Kredit Ohne Schufa
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Einen Kredit auch ohne Schufa erhalten
Sie benötigen einen Kredit, haben aber Bedenken aufgrund Ihres Schufa-Scores?
Wenn diese Situation auf Sie zutrifft, sollten Sie sich die Zeit nehmen und sich in Ruhe einen Überblick über verschiedene Möglichkeiten verschaffen. Denn auch mit einem negativen Schufa-Score besteht die Chance auf einen Kredit.
Ein Kredit, der auf eine Abfrage bei der Schufa verzichtet, wird immer dann in Erwägung gezogen, wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt oder die Aussichten auf eine Kreditzusage schlecht stehen.
Ihre Möglichkeiten können Sie mit einem Vergleichsportal wie Matchbanker vergleichen. Sie sind Sie in der Lage, den passenden Kredit für Ihre persönliche Situation zu finden.
In diesem Artikel vermitteln wir Ihnen die wichtigsten Punkte rund um den Kredit ohne Schufa:
- Wie definiert sich ein Kredit ohne Schufa?
- Wie findet man einen Kredit ohne Schufa?
- Zwischen welchen Kredittypen können Sie wählen?
- Ist ein Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsnachweis möglich?
- Wie werden die Gesamtkosten berechnet?
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So erhalten Sie einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität
Das Thema Kredit kommt oft zur Sprache, aber was ist eine Schufa? Ihre Bank oder andere Kreditgeber prüfen Ihren Leumund, wenn Sie einen Kredit beantragen.
Die Definitionen dieser beiden Begriffe können etwas verwirrend sein, daher sollten wir uns etwas Zeit nehmen, um sie besser zu verstehen.
Bonität bedeutet für Sie
Die Kreditwürdigkeit ist ein Maß dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie eine Schuld zurückzahlen können. Dabei werden Ihre Kreditvergangenheit, Ihr Einkommen und andere Schulden, die Sie möglicherweise haben, berücksichtigt. Kreditgeber nutzen diese Informationen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen oder nicht. Wenn Sie eine gute Kredithistorie und ein hohes Einkommen haben, gelten Sie als kreditwürdiger als jemand, der das nicht hat.
Dazu gehören:
- Ihre Einkommenssituation
- Informationen über Ihre Geschäftshandlungen (z. B. Girokonten, bestehende Ratenkredite)
- Persönliche Daten (z. B. Ihr Alter)
- Informationen über Forderungen gegen Sie (z. B. Mahnungen) sowie deren Erledigung
- Scorewerte
Ein Überblick über die Schufa
Die Schufa ist eine Auskunftei, die Daten über die Kreditwürdigkeit von Bürger:innen sammelt. Aus diesen Informationen wird dann ein Kredit-Score erstellt, anhand dessen Kreditgeber entscheiden, ob sie jemandem Geld leihen oder nicht. Ein hoher Schufa-Score bedeutet, dass man als kreditwürdiger gilt, ein niedriger Score, dass man als risikoreicher gilt.
Was ist das Ziel einer Bonitätsprüfung?
Ziel einer Kreditprüfung ist es, das Risiko zu bewerten, das mit der Kreditvergabe an eine bestimmte Person verbunden ist. Kreditgeber verwenden Kreditinformationen wie die Kreditbewertung und die Kredithistorie, um zu entscheiden, ob sie einem Kreditnehmer einen Kredit gewähren oder nicht. Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet, dass der Kreditgeber mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Kredit zurückzahlen wird, während eine niedrige Kreditwürdigkeit bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit (stark) eingeschränkt ist.
Warum Sie Matchbanker vertrauen können
Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Kredit, der ohne eine Schufa-Abfrage vergeben wird. Das bedeutet, dass die Bank die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nicht bei der Schufa-Auskunftei überprüft. Kredite ohne Schufa werden in der Regel an Kreditnehmer vergeben, die einen negativen Schufa-Score oder gar keine Kredithistorie haben.
Wenn Sie einen negativen Schufa-Score oder gar keinen Schufa-Eintrag haben, können Sie möglicherweise trotzdem einen Kredit ohne Schufa bekommen. Dabei handelt es sich um einen Kredit, der ohne eine Schufa-Abfrage vergeben wird. Kredite ohne Schufa werden in der Regel an Kreditnehmer vergeben, die einen negativen Schufa-Score oder gar keine Kredithistorie haben.
Vor- und Nachteile von Krediten in Bezug auf die Schufa
Es gibt einige Vor- und Nachteile von Krediten, wenn es um die Schufa geht.
Ein Vorteil von Krediten ohne Schufa ist, dass Sie auch dann einen Kredit bekommen können, wenn Sie eine schlechte Schufa haben. Das liegt daran, dass die Bank Ihre Kreditwürdigkeit nicht bei der Schufa prüft.
Ein Nachteil von Krediten ohne Schufa ist allerdings, dass die Zinsen meist höher sind als bei Krediten mit Schufa. Das liegt daran, dass die Bank ein höheres Risiko eingeht, wenn sie einen Kredit an jemanden vergibt, der einen negativen Schufa-Score oder gar keine Kredithistorie hat.
Eine pikante Situation kann das Vorhaben der Umschuldung darstellen. Denn durch eine Umschuldung kann man seine finanzielle Situation (teils signifikant) verbessern. Auf der anderen Seite bedeutet eine Umschuldung die Aufnahme eines weiteren Kredits (auch wenn das Ziel besteht, einen oder mehrere andere Kredite damit sofort vollständig zu bedienen). Aus diesem Grund kann es passieren, dass eine Umschuldung wegen eines negativen Schufa-Eintrags nicht möglich ist.
Deshalb sollten Sie bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa gründlich vergleichen
Die Zinssätze können von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich sein, deshalb ist es wichtig, dass Sie die Zinssätze vergleichen, bevor Sie einen Antrag stellen. Außerdem sollten Sie die Bedingungen und Konditionen eines Kreditvertrags sorgfältig lesen.
Diese Möglichkeiten haben Sie, um einen Kredit auch ohne Schufa zu erhalten:
| Typ | Kredit von Bank | Kredit im Ausland (z.B. Schweizer Kredit) | Kredit von Privat |
| Bonitätsprüfung | ja | ja | ja |
| Kredit ohne Schufa | nein | ja | ja |
| Kredit trotz Schufa | teilweise | ja | ja |
| Einkommensnachweis * | ja | ja | ja |
Ihr Einkommensnachweis stellt einen wichtigen Bestandteil der Bonitätsprüfung dar. Unter Umständen kann auch auf einen Einkommensnachweis verzichtet werden. Dazu aber später.
Durch einen Service wie Matchbanker können Sie bei der Recherche nach einem passenden Kredit viel Zeit sparen. Und das unverbindlich und kostenlos.
Mithilfe dieser drei Schritte gelangen Sie zum optimalen Kredit ohne Schufa
- Vergleichen Sie die Zinssätze
Die Zinssätze können von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich sein, daher ist es wichtig, dass Sie die Zinssätze vergleichen, bevor Sie einen Antrag stellen.
- Lesen Sie die Bedingungen und Konditionen eines Kreditvertrags
Lesen Sie die Bedingungen eines Kreditvertrags sorgfältig durch, bevor Sie etwas unterschreiben.
- Nutzen Sie ein unabhängiges Vergleichsportal
Über ein unabhängiges Vergleichsportal können Sie passende Angebote miteinander vergleichen, um den für Sie optimalen Kredit zu finden.
An dieser Stelle sei angemerkt, dass sogenannte Kleinkredite, also Kredite bis 10.000 Euro, einfacher zu erhalten sind als welche mit (wesentlich) höheren Summen.
So funktioniert ein Kredit ohne Schufa
Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa bekommen, prüft die Bank Ihre Bonität nicht bei der Schufa. Das bedeutet, dass Sie unter Umständen einen Kredit bekommen können, auch wenn Sie eine schlechte Schufa haben. Allerdings sind die Zinssätze in der Regel höher als bei einem Kredit mit Schufa.
Daraus lassen sich zwei Alternativen ableiten:
Kredit im Ausland beantragen
Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen möchten, können Sie dies über eine ausländische Bank tun. Sie könnten etwa einen Kredit in der Schweiz beantragen.
Die Beantragung eines Kredits ohne Schufa ist in der Regel recht einfach als Online-Kredit von zu Hause aus möglich. Sie müssen einige grundlegende Informationen angeben, unter anderem Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum. Außerdem müssen Sie Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben machen.
Möglicherweise werden Sie auch aufgefordert, einen Nachweis über Ihr Einkommen vorzulegen. Dies können Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder Steuererklärungen sein. Wenn Sie selbstständig sind, werden Sie möglicherweise aufgefordert, eine Gewerbeanmeldung oder eine Bescheinigung Ihres Buchhalters vorzulegen.
Wichtig ist, dass die Zinssätze für Kredite ohne Schufa in der Regel deutlich höher sind als für Kredite mit Schufa. Vergleichen Sie also unbedingt die Zinssätze, bevor Sie einen Antrag stellen.
Kredit von privat
Um einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, können Sie sich an eine ausländische Bank wenden. Sie können auch einen Kredit bei einem privaten Kreditgeber beantragen. In beiden Fällen müssen Sie einige grundlegende Informationen angeben, darunter Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum. Zudem müssen Sie Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben machen.
Einen Kredit trotz Schufa erhalten
Nun fragen Sie sich sicherlich, wie Sie einen Kredit trotz Schufa erhalten können. Wahrscheinlich stellen Sie sich diese Frage, weil Ihr Schufa-Score nicht ideal ist.
Grund dafür kann ein schwankendes Einkommen sein oder Vorfälle in der Vergangenheit, z.B. Mahnungen oder Inkassobescheide. Aber trotz eines negativen Schufa-Eintrages haben Sie noch Chancen auf einen Kredit.
Kredit wie der Minikredit sind in der Regel auch ohne Schufa zu erhalten, da es sich um kleine Kreditbeträge handelt. Dennoch sollten Sie nicht außer Acht lassen, dass ein Kredit mit Schufa meistens günstiger ist.
- günstigere Zinsen
- Keine weiteren (versteckten) Gebühren
- Schnelle Abwicklung
Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten
Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Sie können es bei einem Peer-to-Peer-Kreditdienst oder bei einem Mikrokreditdienst versuchen. Bei diesen beiden Diensten wird Ihre Kreditwürdigkeit geprüft, aber sie sind möglicherweise nachsichtiger als traditionelle Banken. Sie können es auch mit einem Zahltagskredit versuchen, aber seien Sie sich bewusst, dass diese Kredite hohe Zinssätze haben und nur als letzter Ausweg genutzt werden sollten.
Bei der Bonitätsprüfung handelt es sich um den wichtigsten Vorgang, den ein Kreditinstitut vornimmt. Daher ist es eigentlich so gut wie ausgeschlossen, dass Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten – aus guten Gründen.
Denn die Kreditinstitute sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Bonität vor der Bewilligung des Kredits zu überprüfen. Ein logischer Schritt, schließlich ist den Kreditgebern daran gelegen, das geliehen Geld auch zurückzubekommen. Durch die Prüfung der Bonität erhält der Anfragende eine recht genaue Einschätzung über Ihre finanzielle Situation.
Sollten Sie ein Angebot finden, das Ihnen einen Kredit ohne Prüfung der Bonität in Aussicht stellt, sollten Sie sehr vorsichtig sein. Derartige Angebote sind in der Regel unseriös. Das Gleiche gilt auch bei Krediten für Arbeitslose. Es gibt auch hier gewisse seriöse Optionen, um einen Kredit zu erhalten, jedoch sollte man ebenso auf unseriöse Angebote achten.
Ein Rechenbeispiel
Anbei zeigen wir Ihnen ein Rechenbeispiel für einen Kredit ohne Schufa. Wie zuvor erwähnt, bekommen Sie bei einem Kredit mit Schufa günstigere Zinsen als bei einem Kredit ohne Schufa.
In diesem Beispiel gehen wir von einer Kreditsumme von 8.000 € aus, die über eine Laufzeit von 6 Jahren getilgt werden soll. Der Effektivzins liegt bei 8,37 %.
| Kreditsumme | 8.000,00€ |
| Effektivzins | 8,37% |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Gesamtbetrag | 12.382,15€ |
| monatliche Rate | 171,97€ |
Generell betrachtet sollte man bei einem Kredit ohne Schufa dasselbe wie bei jedem anderen Kredit beachten: Finden Sie ein gesundes Maß zwischen möglichst kurzer Laufzeit und gleichzeitig bezahlbarer monatlicher Rate. Es bringt Ihnen nichts, wenn Sie die Laufzeit um ein Jahr verkürzen, wenn Sie sich dadurch jeden Monat in ernste finanzielle Schwierigkeiten bringen. Auf der anderen Seite sind geringere Raten zwar angenehm, doch verlängern sie bei gleicher Kreditsumme die Laufzeit und erhöhen damit die Kosten des Kredits (und damit den Gesamtbetrag).
Mit unserem kostenlosen Kreditrechner können Sie selbst die Konditionen für einen möglichen Kredit ohne Schufa berechnen, falls Sie die Aufnahme eines solchen Kredits in Erwägung ziehen.
Häufig gestellte Fragen – Kredit ohne Schufa
Der Hauptgrund für die Durchführung einer Kreditwürdigkeitsprüfung ist die Bewertung des Risikos, einer Person oder einem Unternehmen Geld zu leihen. Anhand der Kreditvergangenheit einer Person können sich Kreditgeber ein Bild davon machen, wie wahrscheinlich es ist, dass diese Person in der Lage sein wird, ihre Schulden pünktlich zurückzuzahlen. Anhand dieser Informationen können die Kreditgeber besser entscheiden, ob sie einen Kredit zu einem bestimmten Zinssatz gewähren wollen oder nicht.
Der Unterschied zwischen Bonitätsprüfung und Schufa besteht darin, dass die Schufa eine Auskunftei ist, während Ratingagenturen Unternehmen sind, die das Risiko der Kreditvergabe an Privatpersonen oder Unternehmen bewerten. Das Kreditrating basiert auf den Informationen in der Schufa-Datei einer Person, während das Schufa-Rating auf dem gesamten Datensatz basiert.
Ja, Sie können einen Kredit ohne Schufa bekommen. Allerdings kann der Zinssatz höher sein als bei einem Kredit, der von der Schufa geprüft wird.
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