Kleinkredit

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Aktualisiert März 1, 2024
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
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7.5
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Kreditbetrag € 3.000 – 65.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
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5.0
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Kreditbetrag € 2.500 – 100.000
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
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4.7
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
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5.1
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
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5.2
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Kreditbetrag € 1.000 – 30.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
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5.3
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Kreditbetrag € 4.000 – 75.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro.

So können Sie einen Kleinkredit unkompliziert in Anspruch nehmen

Wenn Sie in die Lage kommen, dass Sie nur einen kleinen Betrag an Geld benötigen, kann ein Kleinkredit eine gute Wahl sein. In den meisten Fällen werden Sie einen derartigen Kredit dann benötigen, wenn es zu unvorhergesehenen Anschaffungen kommt.

Der Kleinkredit deckt Aufgaben, die Sie zeitnah bezahlen müssen, Ihnen aber die finanziellen Möglichkeiten fehlen. Bei einem Kleinkredit können Sie sich das fehlende Geld unkompliziert leihen und müssen oft nicht einmal einen Verwendungszweck für das geliehene Geld anführen.

In diesem Artikel möchten wir Sie darüber aufklären:

  • Was ein Kleinkredit überhaupt ist.
  • Warum Sie vor dem Abschluss eines Kredits immer vergleichen sollten.
  • Worin die Vor- und Nachteile eines Kleinkredits bestehen.
  • Wie Sie zügig Zugriff auf einen Kleinkredit erhalten.
  • Wie Sie auch trotz eines vorhanden Eintrages in der Schufa einen Kleinkredit bekommen können.
So können Sie einen Kleinkredit unkompliziert in Anspruch nehmen
Ein Kleinkredit kann bei finanziellen Engpässen oder in Notsituationen eine Möglichkeit darstellen, relativ unkompliziert einen Kredit in überschaubarer Höhe zu erhalten.
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Finde deinen Kleinkredit auf Matchbanker

Aus diesen Gründen sollten Sie Kleinkredite mit Matchbanker vergleichen

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kleinkredit sind, den Sie ohne großen Aufwand beantragen können, stehen Ihnen viele Möglichkeiten zur Verfügung. Das liegt insbesondere daran, dass Kleinkredite meistens als Konsumkredite für alltägliche Anschaffungen verwendet werden. Daher kann sich die Recherche schnell als unübersichtlich erweisen. Das sollte Sie aber nicht davon abhalten, die einzelnen Angebote miteinander zu vergleichen. Denn eben aufgrund des hohen Angebots ist die Konkurrenz am Markt recht hoch.

Mit dem unabhängigen Vergleichsportal von Match Banker haben Sie die Möglichkeit, Ihre Recherche schlank und zielorientiert zu halten. Suchen Sie sich den Kredit aus, der zu ihrer persönlichen Situation passend erscheint und vom Zins her attraktiv ist.

So vergleichen Sie Kleinkredite bei Matchbanker

Wie zuvor erwähnt, gibt es jede Menge unterschiedliche Angebote für einen Kleinkredit. Dennoch können die Unterschiede zwischen den Konditionen sowie den zusätzlichen Leistungen sich sehr unterschiedlich gestalten. Anhand unseres Vergleichsportals können Sie anhand vieler verschiedener Filter die einzelnen Kreditangebote sortieren, die für Sie interessant sind.

Anhand der folgenden Filter können Sie die Kriterien der einzelnen Angebote vergleichen:

  • Günstigster Zins
  • Beste Laufzeit
  • Schnellste Auszahlung (bereits innerhalb weniger Stunden als Schnellkredit)
  • Darstellung von Vor- und Nachteilen

Indem Sie unser Vergleichsportal nutzen, können Sie den für Sie passenden Kleinkredit finden. Unnötige Kosten und böse Überraschungen vermeiden Sie dadurch. Und das beste Argument für unser Portal ist: Es ist für Sie zu 100 % unverbindlich und kostenlos.

So erhalten Sie Ihren Kleinkredit in wenigen Schritten

Bevor wir die einzelnen Schritte durchgehen, suchen Sie erst einmal den Kredit, der zu Ihren Bedürfnissen passt. Danach können Sie ihn in drei einfachen Schritten beantragen.

  1. Beantragung des Kredits

    Sie haben sich für einen Anbieter entschieden und starten nun den Auftrag beim entsprechenden Anbieter. Dazu werden zunächst einige Daten von Ihnen erhoben sowie Auskünfte zu Ihrem Einkommen. Sobald Sie damit fertig sind, wird der Kreditantrag online an den Kreditgeber gesendet.

  2. Prüfung Ihres Kreditanliegens

    Nachdem Sie Ihren Auftrag abgeschickt haben, geht er zur Prüfung beim ausgewählten Anbieter ein. Bei kleineren Summen erfolgen die Zusagen zumeist innerhalb weniger Minuten oder Sekunden. Sollte Ihr Auftrag bestätigt werden, bekommen Sie in individuelles Angebot vom Anbieter zugestellt. Dann liegt es nur noch an Kleinigkeiten. Einerseits müssen Sie Ihre Identität nachweisen, um sicherzustellen, dass auch wirklich Sie den Kredit beantragt haben. In aller Regel geschieht dies über ein VideoIdent-Verfahren. Ebenso müssen Sie Ihr Einkommen nachweisen sowie ein bestehendes Arbeitsverhältnis.

  3. Zustandekommens des Kredits und Auftrag

    Sobald Ihre Unterlagen positiv geprüft wurden, können Sie den Vertrag online signieren. Die Auszahlung des von Ihnen angeregten Betrags ist dann eine Frage von wenigen Tagen.


Warum Sie Matchbanker vertrauen können

+200 Wir arbeiten mit über 200 Banken und Kreditgebern zusammen
1 billion € Wir haben mehr als 1 Milliarde € an Kreditauszahlungen ermöglicht
9 Wir sind in 9 verschiedenen Ländern vertreten und expandieren ständig in neue Märkte

Vor- und Nachteile von Kleinkrediten

Ein Kleinkredit beherbergt viele verschiedene Kreditarten, die sich durch ihre jeweiligen Eigenheiten auszeichnen. Kleinkredit haben spezifische Vor- und Nachteile, die Sie immer gegeneinander abwiegen sollten.

Vorteil von Kleinkrediten

  • Bereitstellung in einem schnellen und einfachen Verfahren als Online-Kredit
  • Keine Zweckgebundenheit des Kapitals
  • Schnelle Entscheidung unserer Partner
  • Teilweise Auszahlung binnen 48 Stunden

Nachteile

  • Zinsen meistens recht hoch
  • Limitierter Spielraum
  • Hohe Gebühren beim Verzug von Zahlungen
Da Kleinkredite sehr unterschiedlich gestaltet sein können, sollten unterschiedliche Angebote miteinander verglichen werden, sofern Sie die Aufnahme eines Kleinkredits in erwägung ziehen.

Definition eines Kleinkredits

Für den Begriff Kleinkredit gibt es keine belastbare Definition, da die Höhe der beantragten Beträge sehr unterschiedlich ausfallen kann. In der Regel spricht man von einem Kleinkredit, wenn die beantragte Kreditsumme 10.000 Euro nicht übersteigt. Ein Kleinkredit lässt sich in zwei Darlehensarten unterscheiden.

Der Kleinkredit als Ratenkredit

Beim herkömmlichen Ratenkredit bekommen Sie den Kredit ausgezahlt inkl. aller Kosten, die durch den effektiven Jahreszins errechnet werden. Während einer vertraglich festgelegten Laufzeit zahlen Sie die Raten monatlich zurück.

Mini- und Mikrokredite

Mini- und Mikrokredite bedienen in der Tag Kleinstbeträge zwischen 50 bis 1.000 Euro. Diese Kreditsummen erhalten Sie in der Regel schnell und unkompliziert, da der Kredit für das zustimmende Institut kaum ein Risiko darstellt. Im Unterschied zum Ratenkredit werden diese Kredite aber an einem Stück zurückgezahlt – inkl. Zinsen.

Definition eines Kleinkredits

Dispositionskredite

Ein Dispositionskredit (auch Überziehungskredit) ermöglicht Ihnen die Überziehung des Kontos für eine bestimmte Zeit. Aber Achtung: Die Zinsen bei einem Dispositionskredit liegen oftmals über 10 Prozent und können Sie in die Verschuldung treiben, wenn man die Rückzahlungsraten nicht im Griff hat.

Berechnungsbeispiele für Kleinkredite

Im folgenden Abschnitt möchten wir Ihnen ein paar einfache Beispiele anfügen, anhand derer Sie ein Gefühl für den Kredit und die Rückzahlungsmodalitäten erhalten können. Vorab sei erwähnt, dass Sie Ihre individuellen Konditionen mit dem kostenlosen Kreditrechner von Matchbanker ermitteln können.

In unserem Beispiel gehen wir von einem Kredit von 8.000 Euro aus.

Betrag8.000,00€
Laufzeit36 Monate
Eff. Jahreszins4,69%
Gesamtbetrag8.578,97€
Kosten für den Kredit578,97€
monatliche Raten238,30€

Ein Kleinkredit als Mini- oder Microkredit

Wie bereits erwähnt: Bei einem Minikredit sind die Zinssätze recht hoch. Im Gegensatz dazu sind die Gesamtkosten aufgrund der geringen Laufzeit jedoch recht niedrig. Anbei noch ein Beispiel anhand von 500 €.

Betrag500,00€
Laufzeit2 Monate
Eff. Jahreszins8,35%
Gesamtbetrag505,03€
Kosten für den Kredit5,03€

Wie Sie einen Kleinkredit zeitnah erhalten können

Der Kleinkredit kann dank seiner geringen Kreditsumme im Alltag und bei unvorhergesehenen Ausgaben eine naheliegende Lösung sein.

Wenn der Notfall jedoch eintritt, kann es sein, dass Sie den Kredit sehr zügig, wenn nicht sogar sofort benötigen. Dann steht Ihnen die Möglichkeit eines Sofortkredits zur Verfügung. Bei dieser Darlehensart bekommen Sie nicht nur schnell eine Zusage, sondern auch die damit verbundene Auszahlung.

Soll es einmal besonders zügig gehen, gibt es noch die Möglichkeit des Expresskredits. Wenn Sie Glück haben, erhalten Sie das benötigte Geld bereits nach einer Stunde. Achtung: Denn das Tempo lassen sich die Institute meistens durch eine Sonderposition zwischen 50 € bis 150 € bezahlen.

Ein Kleinkredit kann in seiner Konstellation sehr vielseitig sein, liegt jedoch in einer Größenordnung von maximal 10.000€.

Einen Kleinkredit ohne Schufa beantragen

Um Missverständnissen vorzubeugen, sollten zuerst die Begriffe Schufa und Bonität geklärt werden. Denn die Begriffe werden immer wieder synonym verwendet, was zu Verwirrungen sorgt.

Wenn man von Bonität spricht, spricht man über die finanzielle Situation eines Klienten oder einer Klientin. Die Institute können dadurch einschätzen, inwiefern Sie eines Kredits würdig sind und welches Risiko der Bank dabei zuteil wird. Die Bonität von Kund:innen hängt von mehreren Faktoren ab. Einerseits spielt die Einkommenssituation eine große Rolle bei der Bonitätsbewertung. Andererseits spielt auch Ihr Alter eine Rolle.

Der Begriff Schufa bezeichnet eine Wirtschaftsauskunft. Im deutschsprachigen Raum ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) die bekannteste Auskunft. Diese Unternehmen erheben Daten von Ihnen für die Überprüfung Ihrer Bonität.

Ein deutsches Kreditinstitut muss vor jeder Kreditvergabe prüfen, ob die Bonität des/der Antragstellers/Antragstellerin ausreichend ist – ungeachtet der von Ihnen angefragt Kreditsumme.

Kleinkredit trotz negativer Bonität bekommen

Zunächst empfehlen wir Ihnen, dass Sie einmal im Jahr Gebrauch von Ihrer kostenlosen Schufa-Auskunft machen. Auch wenn die Schufa ihre Datenbanken gewissenhaft führt, können sich Fehler einschleichen. Stellen Sie sicher, dass nur Daten in Ihrer Auskunft stehen, die der Wahrheit entsprechen. Dort können Sie auch sehen, ob Sie über ein positives oder negatives Scoring bei der Schufa verfügen.

Aber keine Sorge! Einen Kleinkredit können Sie auch bei niedriger Bonität erhalten, da Sie keine Unsummen aufnehmen.

Kleinkredit auch ohne Schufa?

Die Beantragung eines Kredits ohne Schufa ist möglich.

Ohne Schufa ist ein Kredit bei einem deutschen Kreditinstitut nicht möglich. Daher müssen Sie auf eine der folgenden Optionen ausweichen.

Auch mit Schufa ist es möglich, einen Kleinkredit zu beantragen, wobei die entsprechende nicht so gute Bonität die Optionen einschränken wird.

Häufig gestellte Fragen – Kleinkredit

Wann kann ein Kleinkredit nützlich sein?

Einen Kleinkredit benötigen Sie zur Überbrückung von kurzfristigen und finanziellen Engpässen. In den meisten Fällen geschieht das immer dann, wenn eine unvorhergesehene Reparatur anliegt und Sie keine ausreichenden Rücklagen mehr haben.

Bis wann spricht man von einem Kleinkredit?

Der Begriff Kleinkredit ist aufgrund der unterschiedlichen Kredithöhen schwer einzuordnen. In den Instituten hat sich aber eingebürgert, dass man von einem Kleinkredit bei Kreditsummen von bis zu 10.000 Euro spricht.

Kann man einen Kleinkredit auch ohne Schufa realisieren?

In deutschsprachigen Gebieten werden Sie keinen Kredit ohne Schufa-Prüfung oder zumindest eine Bonitätsprüfung erhalten. Das ist auch gut so, denn der Kreditgeber schützt nicht nur sie selbst, sondern schützt Sie auch vor einer weiteren Verschuldung. Bei Kleinkrediten werden aber manchmal Ausnahmen gemacht, da bei kleinen Beträgen kein Eintrag in die Schufa erfolgt.


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