Privatkredit
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| Kreditbetrag | € 1.500 – 65.000 |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
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| Kreditbetrag | € 2.500 – 75.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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Der Privatkredit – mögliche Option bei einer Vielzahl von Finanzierungsanliegen
Privatkredite sind eine großartige Option für Menschen mit jeglichem finanziellen Bedarf. Es gibt sie in allen Formen und Größen, sodass auch für Sie das passende Angebot dabei ist!
Es ist wichtig zu erwähnen, dass sich der Privatkredit von dem sogenannten Kredit von privat wesentlich unterscheidet. In diesem Artikel gehen wir im Schwerpunkt auf den Privatkredit ein, befassen uns aber auch kurz und intensiv mit dem Kredit von privat, damit Sie ein umfassendes Verständnis bekommen.
Wir befassen uns in diesem Artikel mit den folgenden Themen:
- Was ist überhaupt ein Privatkredit?
- Warum Sie unterschiedliche Kreditangebote vergleichen sollten
- Wie Sie den passenden Privatkredit finden und welche Zinsen auf Sie zukommen
- Die Unterscheidung zu einem Kredit von privat
- Wie Sie einen Privatkredit ohne Schufa bekommen können
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Was genau ist ein Privatkredit?
Ein persönliches Darlehen ist eine Art von Verbraucherkredit, den Sie von Ihrem Kreditgeber durch einen Vertrag erhalten.
Rechtlicher Rahmen
Dabei verpflichtet sich der Darlehensgeber dazu, dem Darlehensnehmer einen vertraglich geregelten Kreditbetrag als Kredit zu überlassen. Dieser wird innerhalb eines vereinbarten Zeitraums (die sog. Laufzeit) zurückgezahlt. Für diese Leistung werden durch Zinsen Kosten fällig, die zum Kreditbetrag hinzugerechnet werden.
An dieser Stelle möchten wir anmerken, dass es im juristischen Sinn nur Darlehen, aber keine Kredite gibt. Dennoch wird oftmals von Krediten gesprochen, was nicht falsch ist. Denn im allgemeinen Sprachgebrauch verwenden wir die Begriffe Kredit und Darlehen synonym.
Nun ist nicht jedes Darlehen automatisch ein Privatkredit. Denn auch Unternehmen oder Staaten können Darlehen aufnehmen.
In diesem Artikel geht es aber um den Privatkredit. Für diesen gelten besondere gesetzliche Vorschriften nach dem Verbraucherkreditgesetz (VKrG). Allem voran handelt es sich bei einem Privatkredit um einen Kredit, der an eine natürliche Person (den Verbraucher) für private Zwecke vergeben wird. Dazu gehört weiterhin, dass es sich erst ab einem Nettodarlehensbetrag von 200 € und einer Laufzeit ab 3 Monaten um einen Privatkredit handelt.
Neben diesen rechtlichen Informationen wollen wir uns im nächsten Schritt einen Überblick darüber verschaffen, welche Möglichkeiten Sie mit einem Privatkredit haben.
Der Privatkredit im Überblick
Wie bereit juristisch definiert, ist ein Privatkredit ein Kredit für Privatpersonen.
Dabei gibt es nicht den einen Privatkredit für alles. Vielmehr hat der Privatkredit den großen Vorteil, dass es sehr flexible Möglichkeiten gibt. Im alltäglichen Sprachgebrauch wird er oft synonym zum Begriff Konsumkredit verwendet.
Denn als Privatperson haben Sie eine ganz individuelle Lebenssituation und auch andere Umstände und Bedürfnisse. Angesichts dessen gibt es eine Vielzahl an unterschiedlichen Privatkrediten.
Einen Privatkredit können Sie von unterschiedlichen Kreditanbietern erhalten. Diese können unterteilt werden in:
- Kredit– und Geldinstitute
- Privatpersonen, die Ihnen Geld leihen (Kredit von privat)
Während die Kreditvergabe von Banken allseits bekannt ist, möchten wir ganz kurz auf die zweite Möglichkeit eingehen, den Kredit von privat.
Worin liegen die Besonderheiten bei einem Kredit von privat?
Der Kredit von Privatpersonen ist eine ganz andere Art von Kredit. Sie erhalten Gelder von einer oder mehreren Privatpersonen. Deshalb haben diese Kredite einige besondere Merkmale, auf die wir gleich eingehen werden!
| Privatkredit | Kredit von Privat | |
| Geldgeber | Kreditinstitut | Privatperson(en) |
| Beträge | ab 200€ (VKrG) | flexibel |
| Auskunft bei Schufa einholen | ja | nein |
| Bonitätsprüfung | ja | im Regelfall ja |
Wer ist bei einem Kredit von privat Ihr Kreditanbieter?
Es gibt zwei Möglichkeiten:
- Privatpersonen, die Sie kennen: Freunde, Familie, Bekannte
- Privatpersonen, die Sie nicht kennen: Kreditvergabe über Vermittlungsplattformen
Weiter unten in diesem Artikel gehen wir im Detail auf den Kredit von privat ein.
Warum Sie Matchbanker vertrauen können
Warum es sich empfiehlt, Privatkredite bei Matchbanker zu vergleichen
Der Privatkredit ist eine der beliebtesten Kreditformen. Er besticht durch die flexiblen Möglichkeiten, die Ihnen als Kreditnehmer:in geboten werden. Zum Vergleich: Bei einem Kredit für Selbstständige gelten ganz andere Anforderungen.
Allerdings gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, die die Suche nach einem Kredit überwältigend und verwirrend machen können. Deswegen empfiehlt es sich, potenzielle Kreditangebote auf einer unabhängigen Vergleichsplattform wie Matchbanker zu vergleichen, um genau das zu finden, was Ihren Bedürfnissen entspricht.
Auf unserem Vergleichsportal können Sie gezielt nach den folgenden Faktoren suchen und filtern:
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Laufzeit
- Auszahlungsdauer
- Besondere Vorteile
Mit einem Vergleich können Sie den für Sie idealen Kredit finden. So vermeiden Sie unangenehme Überraschungen und ersparen sich unnötige Kosten!
Welche Zinsen habe ich für einen Privatkredit zu erwarten?
Der Privatkredit ist eine geschäftliche Dienstleistung, was bedeutet, dass Sie als Darlehensnehmer eine Leistung erhalten. Diese Leistung ist im Regelfall nicht umsonst, was bedeutet, dass Sie dem Darlehensgeber dafür etwas bezahlen müssen.
Die Zinsen sind einer der wichtigsten Aspekte bei der Aufnahme eines Kredits. Die Zinssätze sagen Ihnen genau, wie hoch Ihre Kosten sein werden, und sie berücksichtigen auch beide Faktoren – nämlich wie lange Sie Zahlungen leisten müssen, bevor die Zinsen anfallen, und zwar zu einem vereinbarten Satz pro Jahr oder Monat (effektiver Jahreszins). Die Gestaltung hängt von zwei verschiedenen Faktoren ab:
- aktuelle Marktverhältnisse
- Ihre Bonität als Kreditnehmer
Der durchschnittliche Zins auf dem Markt für Privatkredite sinkt im Trend seit Jahren. Hier einige stichpunktartige Daten für die Zinsentwicklung:
| Datum | Zinssatz [%] |
| 02.2012 | 7,53 |
| 08.2018 | 6,08 |
| 10.2021 | 5,58 |
Ein weiterer wesentlicher Aspekt für die Zinsgestaltung ist Ihre persönliche Situation. Dabei geht es um Ihre Bonität.
Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer sind Ihre Chancen, problemlos einen Kredit zu erhalten. Auch die Zinssätze sind für Menschen mit guter Bonität viel niedriger als sonst, weil die Kreditgeber wissen, dass diese Kreditnehmer ihre Schulden jeden Monat vollständig und pünktlich zurückzahlen werden.
Wichtige Komponenten, die Ihre Bonität bestimmen, sind Ihr frei verfügbares Einkommen, die Regelmäßigkeit des Einkommens und Ihr Schufa-Score.
Die Gesamtkosten, die für den Kredit auf Sie zukommen, werden durch den effektiven Jahreszins (auf Effektivzins) bestimmt. Dieser enthält den Sollzins auf den Kredit und weitere Gebühren, die vereinbart sind. Nicht darin enthalten sind Kosten für mögliche Zahlungsausfälle, die meistens Erinnerungs- respektive Mahngebühren bedeuten.
Im nachfolgenden Beispiel schauen wir uns einmal eine exemplarische Rechnung für einen Privatkredit an.
| Kreditbetrag | 12.000,00€ |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 3,74% |
| Gesamtbetrag | 12.922,55€ |
| Kosten für den Kredit | 922,55€ |
| monatliche Rate | 269,22€ |
Im Regelfall verringern sich die Zinsen mit steigenden Kreditbeträgen. So zahlen Sie im Durchschnitt für einen 20.000 Euro-Kredit eher etwas weniger an Zinsen als für den gezeigten Kredit über 12.000 Euro. Doch letzten Endes gelten zwei wichtige Kriterien für die Entscheidung über einen Kredit:
- Benötige ich wirklich einen Kredit oder will ich ihn nur für eine eher spontane und impulsive Ausgabe?
- Wieviel Geld benötige ich Wirklich als Kreditsumme? Könnte es nicht auch etwas weniger als anfangs gedacht sein?
Häufig gestellte Fragen – Privatkredit
Ein Privatkredit ist ein Darlehen eines Kreditinstituts an eine Privatperson in Höhe von mindestens 200 €. Es gelten auch andere gesetzliche Anforderungen. Es ist wichtig zu beachten, dass die beiden Begriffe Kredit und Darlehen im Volksmund gleichgesetzt werden.
Im Allgemeinen kann jede volljährige Person mit einer ausgezeichneten Bonität einen Privatkredit bekommen. Dabei entscheiden die jeweilige Bonität und die genauen Konditionen des jeweiligen Kredits darüber, ob ein Kreditgeber eine Anfrage bewilligt.
Privatkredit ist nicht gleich Privatkredit. Unterschiedliche Kreditgeber können Ihnen, in Abhängigkeit Ihrer persönlichen Bedürfnisse, unterschiedliche Konditionen für einen Kredit anbieten. Das beginnt bei der möglichen Höhe der Kreditsumme und endet bei der Laufzeit. Somit sollten Sie, sofern Sie die Aufnahme eines Privatkredits erwägen sollten, die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen, damit Sie das passende Angebot finden und somit unangenehme Überraschungen und unnötige Kosten vermeiden.
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