Privatkredit

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Aktualisiert März 1, 2024
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
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7.5
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Kreditbetrag € 3.000 – 65.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
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5.0
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Kreditbetrag € 2.500 – 100.000
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
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4.7
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
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5.1
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
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5.2
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Kreditbetrag € 1.000 – 30.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
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5.3
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Kreditbetrag € 4.000 – 75.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro.

Der Privatkredit mögliche Option bei einer Vielzahl von Finanzierungsanliegen

Privatkredite sind eine großartige Option für Menschen mit jeglichem finanziellen Bedarf. Es gibt sie in allen Formen und Größen, sodass auch für Sie das passende Angebot dabei ist!

Es ist wichtig zu erwähnen, dass sich der Privatkredit von dem sogenannten Kredit von privat wesentlich unterscheidet. In diesem Artikel gehen wir im Schwerpunkt auf den Privatkredit ein, befassen uns aber auch kurz und intensiv mit dem Kredit von privat, damit Sie ein umfassendes Verständnis bekommen.

Wir befassen uns in diesem Artikel mit den folgenden Themen:

  • Was ist überhaupt ein Privatkredit?
  • Warum Sie unterschiedliche Kreditangebote vergleichen sollten
  • Wie Sie den passenden Privatkredit finden und welche Zinsen auf Sie zukommen
  • Die Unterscheidung zu einem Kredit von privat
  • Wie Sie einen Privatkredit ohne Schufa bekommen können
Der Privatkredit mögliche Option bei einer Vielzahl von Finanzierungsanliegen
Der Privatkredit ist eine beliebte Form des Kredits mit flexiblen Möglichkeiten. Diese Art von Vertrag kann für verschiedene Zwecke verwendet werden und ermöglicht, die Zahlungen über die Zeit zu verteilen.
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Was genau ist ein Privatkredit?

Ein persönliches Darlehen ist eine Art von Verbraucherkredit, den Sie von Ihrem Kreditgeber durch einen Vertrag erhalten.

Rechtlicher Rahmen

Dabei verpflichtet sich der Darlehensgeber dazu, dem Darlehensnehmer einen vertraglich geregelten Kreditbetrag als Kredit zu überlassen. Dieser wird innerhalb eines vereinbarten Zeitraums (die sog. Laufzeit) zurückgezahlt. Für diese Leistung werden durch Zinsen Kosten fällig, die zum Kreditbetrag hinzugerechnet werden.

An dieser Stelle möchten wir anmerken, dass es im juristischen Sinn nur Darlehen, aber keine Kredite gibt. Dennoch wird oftmals von Krediten gesprochen, was nicht falsch ist. Denn im allgemeinen Sprachgebrauch verwenden wir die Begriffe Kredit und Darlehen synonym.

Nun ist nicht jedes Darlehen automatisch ein Privatkredit. Denn auch Unternehmen oder Staaten können Darlehen aufnehmen.

In diesem Artikel geht es aber um den Privatkredit. Für diesen gelten besondere gesetzliche Vorschriften nach dem Verbraucherkreditgesetz (VKrG). Allem voran handelt es sich bei einem Privatkredit um einen Kredit, der an eine natürliche Person (den Verbraucher) für private Zwecke vergeben wird. Dazu gehört weiterhin, dass es sich erst ab einem Nettodarlehensbetrag von 200 € und einer Laufzeit ab 3 Monaten um einen Privatkredit handelt.

Neben diesen rechtlichen Informationen wollen wir uns im nächsten Schritt einen Überblick darüber verschaffen, welche Möglichkeiten Sie mit einem Privatkredit haben.

Der Privatkredit im Überblick

Wie bereit juristisch definiert, ist ein Privatkredit ein Kredit für Privatpersonen.

Dabei gibt es nicht den einen Privatkredit für alles. Vielmehr hat der Privatkredit den großen Vorteil, dass es sehr flexible Möglichkeiten gibt. Im alltäglichen Sprachgebrauch wird er oft synonym zum Begriff Konsumkredit verwendet.

Denn als Privatperson haben Sie eine ganz individuelle Lebenssituation und auch andere Umstände und Bedürfnisse. Angesichts dessen gibt es eine Vielzahl an unterschiedlichen Privatkrediten.

Einen Privatkredit können Sie von unterschiedlichen Kreditanbietern erhalten. Diese können unterteilt werden in:

  • Kredit– und Geldinstitute
  • Privatpersonen, die Ihnen Geld geben (Kredit von privat)

Während die Kreditvergabe von Banken allseits bekannt ist, möchten wir ganz kurz auf die zweite Möglichkeit eingehen, den Kredit von privat.

Worin liegen die Besonderheiten bei einem Kredit von privat?

Der Kredit von Privatpersonen ist eine ganz andere Art von Kredit. Sie erhalten Gelder von einer oder mehreren Privatpersonen. Deshalb haben diese Kredite einige besondere Merkmale, auf die wir gleich eingehen werden!

PrivatkreditKredit von Privat
GeldgeberKreditinstitutPrivatperson(en)
Beträgeab 200€ (VKrG)flexibel
Auskunft bei Schufa einholenjanein
Bonitätsprüfungjaim Regelfall ja

Wer ist bei einem Kredit von privat Ihr Kreditanbieter?

Es gibt zwei Möglichkeiten:

  • Privatpersonen, die Sie kennen: Freunde, Familie, Bekannte
  • Privatpersonen, die Sie nicht kennen: Kreditvergabe über Vermittlungsplattformen

Weiter unten in diesem Artikel gehen wir im Detail auf den Kredit von privat ein.

Der Privatkredit ist sehr beliebt, da er Ihnen flexible Möglichkeiten bieten und unkompliziert als Online-Kredit beantragt werden kann. Bitte beachten Sie, dass ein Privatkredit nicht zu verwechseln ist mit einem Kredit von privat.

Warum Sie Matchbanker vertrauen können

+200 Wir arbeiten mit über 200 Banken und Kreditgebern zusammen
1 billion € Wir haben mehr als 1 Milliarde € an Kreditauszahlungen ermöglicht
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Warum es sich empfiehlt, Privatkredite bei Matchbanker zu vergleichen

Der Privatkredit ist eine der beliebtesten Kreditformen. Er besticht durch die flexiblen Möglichkeiten, die Ihnen als Kreditnehmer:in geboten werden. Zum Vergleich: Bei einem Kredit für Selbstständige gelten ganz andere Anforderungen.

Allerdings gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, die die Suche nach einem Kredit überwältigend und verwirrend machen können. Deswegen empfiehlt es sich, potenzielle Kreditangebote auf einer unabhängigen Vergleichsplattform wie Matchbanker zu vergleichen, um genau das zu finden, was Ihren Bedürfnissen entspricht.

Auf unserem Vergleichsportal können Sie gezielt nach den folgenden Faktoren suchen und filtern:

  • Kreditsumme
  • Zinssatz
  • Laufzeit
  • Auszahlungsdauer
  • Besondere Vorteile

Mit einem Vergleich können Sie den für Sie idealen Kredit finden. So vermeiden Sie unangenehme Überraschungen und ersparen sich unnötige Kosten!

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Welche Zinsen habe ich für einen Privatkredit zu erwarten?

Der Privatkredit ist eine geschäftliche Dienstleistung, was bedeutet, dass Sie als Darlehensnehmer eine Leistung erhalten. Diese Leistung ist im Regelfall nicht umsonst, was bedeutet, dass Sie dem Darlehensgeber dafür etwas bezahlen müssen.

Die Zinsen sind einer der wichtigsten Aspekte bei der Aufnahme eines Kredits. Die Zinssätze sagen Ihnen genau, wie hoch Ihre Kosten sein werden, und sie berücksichtigen auch beide Faktoren – nämlich wie lange Sie Zahlungen leisten müssen, bevor die Zinsen anfallen, und zwar zu einem vereinbarten Satz pro Jahr oder Monat (effektiver Jahreszins). Die Gestaltung hängt von zwei verschiedenen Faktoren ab:

  • aktuelle Marktverhältnisse
  • Ihre Bonität als Kreditnehmer

Der durchschnittliche Zins auf dem Markt für Privatkredite sinkt im Trend seit Jahren. Hier einige stichpunktartige Daten für die Zinsentwicklung:

DatumZinssatz [%]
02.20127,53
08.20186,08
10.20215,58

Ein weiterer wesentlicher Aspekt für die Zinsgestaltung ist Ihre persönliche Situation. Dabei geht es um Ihre Bonität.

Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer sind Ihre Chancen, problemlos einen Kredit zu erhalten. Auch die Zinssätze sind für Menschen mit guter Bonität viel niedriger als sonst, weil die Kreditgeber wissen, dass diese Kreditnehmer ihre Schulden jeden Monat vollständig und pünktlich zurückzahlen werden.

Wichtige Komponenten, die Ihre Bonität bestimmen, sind Ihr frei verfügbares Einkommen, die Regelmäßigkeit des Einkommens und Ihr Schufa-Score.

Die Gesamtkosten, die für den Kredit auf Sie zukommen, werden durch den effektiven Jahreszins (auf Effektivzins) bestimmt. Dieser enthält den Sollzins auf den Kredit und weitere Gebühren, die vereinbart sind. Nicht darin enthalten sind Kosten für mögliche Zahlungsausfälle, die meistens Erinnerungs- respektive Mahngebühren bedeuten.

Im nachfolgenden Beispiel schauen wir uns einmal eine exemplarische Rechnung für einen Privatkredit an.

Kreditbetrag12.000,00€
Laufzeit48 Monate
Effektiver Jahreszins3,74%
Gesamtbetrag12.922,55€
Kosten für den Kredit922,55€
monatliche Rate269,22€

Im Regelfall verringern sich die Zinsen mit steigenden Kreditbeträgen. So zahlen Sie im Durchschnitt für einen 20.000 Euro-Kredit eher etwas weniger an Zinsen als für den gezeigten Kredit über 12.000 Euro. Doch letzten Endes gelten zwei wichtige Kriterien für die Entscheidung über einen Kredit:

  1. Benötige ich wirklich einen Kredit oder will ich ihn nur für eine eher spontane und impulsive Ausgabe?
  2. Wieviel Geld benötige ich Wirklich als Kreditsumme? Könnte es nicht auch etwas weniger als anfangs gedacht sein?
Die Zinsen sind ausschlaggebend für die Kosten, die für den Kredit auf Sie zukommen. Der wichtigste Indikator für die Gesamtkosten ist der effektive Jahreszins.

Häufig gestellte Fragen – Privatkredit

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein Darlehen eines Kreditinstituts an eine Privatperson in Höhe von mindestens 200 €. Es gelten auch andere gesetzliche Anforderungen. Es ist wichtig zu beachten, dass die beiden Begriffe Kredit und Darlehen im Volksmund gleichgesetzt werden.

Wer kann einen Privatkredit erhalten?

Im Allgemeinen kann jede volljährige Person mit einer ausgezeichneten Bonität einen Privatkredit bekommen. Dabei entscheiden die jeweilige Bonität und die genauen Konditionen des jeweiligen Kredits darüber, ob ein Kreditgeber eine Anfrage bewilligt.

Warum sollte ich unterschiedliche Privatkredit-Angebote miteinander vergleichen?

Privatkredit ist nicht gleich Privatkredit. Unterschiedliche Kreditgeber können Ihnen, in Abhängigkeit Ihrer persönlichen Bedürfnisse, unterschiedliche Konditionen für einen Kredit anbieten. Das beginnt bei der möglichen Höhe der Kreditsumme und endet bei der Laufzeit. Somit sollten Sie, sofern Sie die Aufnahme eines Privatkredits erwägen sollten, die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen, damit Sie das passende Angebot finden und somit unangenehme Überraschungen und unnötige Kosten vermeiden.


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