Konsumkredit

Vergleichen Sie die besten Konsumkredite – 100% kostenlos

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Aktualisiert Juni 15, 2024
Neues Produkt
8.7
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Kreditbetrag € 100 – 600
Laufzeit 15 – 30 tage
Effektivzins 7.95 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • KSV-neutrale Anfrage
  • Kostenlose Kreditberatung
  • 24/7 Kreditabwicklung
Beispiel: Kredit 300,00, Effektiver Jahreszins,7,95 %, Zu zahlender Gesamtbetrag 301,89, Zahlbar am 30-06-2024, Sollzins 7,95 %. (Werbung)
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Bewertung
Kreditbetrag € 3.000 – 1.000.000
Laufzeit 240 – 480 monate
Effektivzins 3.78 – 4.89 %
Geschätzte Auszahlung Juni 24, 2024
  • Beste Konditionen
  • Keine versteckten Kosten
  • Schnelle Abwicklung
Beispiel: Für einen Kreditbetrag von € 200.000 mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Fixzinsphase von 10 Jahren bei einem TOP-Zins von 3,45 % (effektiv 3,78 %), beträgt die monatliche Rate € 942,85. (Werbung)
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7.5
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Kreditbetrag € 3.000 – 65.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00. (Werbung)
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4.8
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Kreditbetrag € 2.500 – 100.000
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. (Werbung)
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4.8
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08 (Werbung)
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5.0
Bewertung
Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro. (Werbung)
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5.2
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Kreditbetrag € 1.000 – 30.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR. (Werbung)
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5.6
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Kreditbetrag € 4.000 – 75.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro. (Werbung)

Konsumkredit mit Matchbanker

Konsumkredite ermöglichen es Menschen, Waren und Dienstleistungen sofort zu kaufen und die Kosten im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Er bietet den Verbrauchern Flexibilität bei den Ausgaben und in manchen Fällen auch Vergünstigungen und Belohnungen. Allerdings können Verbraucherkredite auch dazu verleiten, über ihre Verhältnisse zu leben.

Vorwiegend bei teuren Anschaffungen wie einer neuen Küche, einem Computer oder einem neuen Fernseher stößt man auf den Begriff des Konsumentenkredits. Schließlich verbirgt sich dahinter ein herkömmlicher Ratenkredit, der nicht zweckgebunden ist.

In diesem Artikel werden wir auf die wichtigsten Dinge rund um den Konsumentenkredit eingehen:

  • Warum ein Konsumkredit eine gute Option sein kann
  • Warum Sie Konsumkredite miteinander vergleichen sollten
  • Welche Vor- und Nachteile Konsumkredite mit sich bringen
Sparen Sie Geld mit einem Budget

Warum Sie Matchbanker vertrauen können

+200 Wir arbeiten mit über 200 Banken und Kreditgebern zusammen
1 billion € Wir haben mehr als 1 Milliarde € an Kreditauszahlungen ermöglicht
9 Wir sind in 9 verschiedenen Ländern vertreten und expandieren ständig in neue Märkte

Die Herausforderung, die perfekte Konsumkreditlösung zu finden, kann oft eine komplexe und zeitaufwändige Angelegenheit sein. Obwohl viele Kreditoptionen auf den ersten Blick verlockend sein mögen, erfüllen sie nicht immer die ursprünglichen Erwartungen des Suchenden. In einer Finanzlandschaft, die sich ständig weiterentwickelt, kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten und sicherzustellen, dass man die beste Entscheidung trifft.

Hier kommt Matchbanker ins Spiel, eine Plattform, die sich darauf konzentriert, sicherzustellen, dass alle aufgelisteten Kredite nicht nur zuverlässig sind, sondern auch klare und verständliche Bedingungen haben, ohne versteckte Kosten. Dies macht den Entscheidungsprozess wesentlich unkomplizierter und spart Ihnen wertvolle Zeit. Unsere Expertise beschränkt sich nicht nur auf den österreichischen Markt.

Matchbanker dient auch als Vermittler für geeignete Kreditangebote in verschiedenen anderen Ländern, darunter Dänemark, Schweden und andere Regionen. Schon über 100.000 Kunden in ganz Europa haben von unserer umfangreichen Unterstützung profitiert. Mit unserer effizienten Prozessführung und einer Vielzahl von Kreditoptionen können Sie darauf vertrauen, bei Matchbanker das passende Angebot zu finden.

Was ist ein Konsumkredit?

Konsumkredit ist ein Kredit, der für den Kauf von Gütern und Dienstleistungen verwendet wird. Es ist eine Art von Kredit, der für den Kauf von Gütern und Dienstleistungen verwendet wird, die nicht als Investitionen betrachtet werden.

Konsumkredite sind in der Regel kurzfristig und haben eine kurze Laufzeit.

Dabei sind sie meistens mit einem variablen Zinssatz verbunden, der sich je nach Kreditgeber und Kreditnehmer ändern kann. Aus diesem Grund lohnt es sich auch immer, vorab einen Blick auf die genauen Konditionen zu werfen.

Konsumkredite sind eine gute Option, wenn Sie eine schnelle Finanzierung benötigen, um einen Kauf zu tätigen, aber nicht über das nötige Einkommen verfügen, um den Kauf zu bezahlen.

Konsumkredite können auch eine gute Option sein, wenn Sie eine kurzfristige Finanzierung benötigen, um eine Investition zu tätigen, aber nicht über das nötige Einkommen verfügen, um die Investition zu bezahlen.

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate48 Raten à 64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)von 6 bis 120 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt91,52 € – 1 257,36 €
Gesamtbetrag3 091,52 € – 4 257,36 €

Konsumkredit ohne Sicherheiten

Ein Konsumkredit ohne Sicherheiten ist eine Art von Kredit, bei dem der Kreditnehmer keine Sicherheiten wie ein Haus oder ein Auto als Sicherheit für den Kredit anbieten muss.

Diese Art von Kredit ist für Menschen geeignet, die keine Sicherheiten haben, aber trotzdem einen Kredit benötigen.

Der größte Vorteil eines Konsumkredits ohne Sicherheiten ist, dass der Kreditnehmer keine Sicherheiten anbieten muss, um den Kredit zu erhalten. Der Nachteil ist jedoch, dass Konsumkredite ohne Sicherheiten normalerweise einen höheren Zinssatz haben als Kredite mit Sicherheiten.

Daher ist es wichtig, dass der Kreditnehmer sorgfältig prüft, ob er sich einen Konsumkredit ohne Sicherheiten leisten kann, da es insbesondere in der längeren Frist zu finanziellen Unregelmäßigkeiten führen kann.

Es ist auch wichtig, dass Sie sich als Kreditnehmer bewusst sind, dass Sie bei einem Konsumkredit ohne Sicherheiten ein höheres Risiko eingeht als bei einem Kredit mit Sicherheiten. Nehmen Sie sich vorab die Zeit, um die Entscheidung sorgfältig zu überdenken.

Diese Vor- und Nachteile bringen Konsumkredite mit sich

Der Konsumentenkredit, der als eine Form des Privatkredits zu sehen ist, scheint nur Vorteile mit sich zu bringen. Das ersehnte Produkt können Sie in vielen Fällen sofort mitnehmen und monatlich abzahlen. Doch es gibt auch Kehrseiten.

Die Vorteile eines Konsumkredits

  • Es gibt keine Zweckbindung. Daher werden die Kredite auch häufig als Blankokredite bezeichnet. Solange die monatlichen Raten eingehalten werden, können Sie das Geld frei nutzen. Ein Gegenbeispiel ist der Sanierungskredit.
  • Verzicht auf Sicherheiten. Ein Konsumkredit wird von Banken oft auch ohne Erbringung von Sicherheiten gewährt.
  • Feste Rückzahlung. Da es sich um einen klassischen Ratenkredit handelt, zahlen Sie die Kredite in monatlich gleichen Raten zurück.

Die Nachteile eines Konsumkredits

  • Zinsen skalieren mit Bonität. Manchmal fällt auf, dass einige Kreditanbieter scheinbar erschwingliche Zinsen anbieten. Kreditnehmer erhalten diesen Kredit jedoch nur, wenn sie mit einer erstklassigen Bonität aufwarten können.
  • Kredite sind meist nur die kurze Frist ausgelegt. Mithilfe eines Konsumkredits erhalten Sie meist nur für kurze Fristen einen Kredit.
  • Sonstige Gebühren können hoch ausfallen.
Ein Konsumkredit ist ein Darlehen, welches an private Kreditnehmer vergeben wird. In den meisten Fällen werden Konsumgüter davon erworben.

Der beste Ort für einen Konsumkredit

Ein Konsumentenkredit ist ein Darlehen zur Finanzierung von Konsumgütern wie einem neuen Kühlschrank, einem neuen Computer oder einem Urlaub. Es handelt sich um ein kurzfristiges Darlehen, das in der Regel eine Laufzeit von bis zu fünf Jahren hat. Es handelt sich um ein flexibles Darlehen, das Sie über einen kurzfristigen Zeitraum zurückzahlen können.

Warum sollten Sie Verbraucherkredite vergleichen?

Es ist wichtig, Konsumkredite zu vergleichen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Denn es gibt viele verschiedene Kreditanbieter, die unterschiedliche Kreditbedingungen und Zinssätze anbieten. Es ist daher wichtig, diese beispielsweise bei Matchbanker zu vergleichen, um den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum Sie Verbraucherkredite vergleichen sollten:

  • Vergleichen Sie die Zinssätze: Es ist wichtig, die Zinssätze der verschiedenen Kreditanbieter zu vergleichen, da dies einen großen Einfluss auf die Gesamtkosten des Kredits haben kann.
  • Kreditkonditionen vergleichen: Es ist auch wichtig, die Kreditbedingungen der verschiedenen Kreditanbieter zu vergleichen, da dies einen großen Einfluss darauf haben kann, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen müssen.
  • Trustpilot-Bewertungen vergleichen: Es ist auch wichtig, die Trustpilot-Bewertungen der Kreditanbieter zu vergleichen, da dies Ihnen einen Einblick in die Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kredit und dem Ruf des Kreditgebers geben kann.
Kreditinstitute Trustpilot score
Cashper
4.3 TrustScore: 4.3
Santander
3.6 TrustScore: 3.6
SWK Bank
1.5 TrustScore: 1.5
UniCredit Bank Austria
1.5 TrustScore: 1.5
Sparkasse
1.8 TrustScore: 1.8
Raiffeisen Bank
1.9 TrustScore: 1.9
Bawag psk
2.4 TrustScore: 2.4

Wie viel Geld können Sie sich leihen?

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Konsumkredit aufzunehmen, mag eine Ihrer vorrangigen Fragen sein, wie viel Sie maximal ausleihen können. Während traditionelle Darlehen eine breite Palette von Summen abdecken können, von einigen hundert bis zu mehreren Hunderttausend Euro, sind Konsumkredite normalerweise begrenzt.

Konsumkredite variieren typischerweise von Beträgen so niedrig wie etwa 100 € bis zu Summen rund um die 10.000 €. Es gibt allerdings Ausnahmefälle, in denen Sie möglicherweise die Möglichkeit haben, je nach Kreditinstitut, einen höheren Betrag aufzunehmen. Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, vor der Entscheidung für einen Konsumkredit eine gründliche Analyse Ihrer finanziellen Situation und Bedürfnisse durchzuführen. Dies hilft Ihnen, eine Überbelastung Ihrer Finanzen zu vermeiden.

Beachten Sie, dass die maximale Höhe des Kredits, den Sie aufnehmen können, nicht nur von Ihren persönlichen finanziellen Anforderungen abhängt, sondern auch von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem gesamten Kreditprofil. Um ein tieferes Verständnis der Beträge zu erhalten, und wie diese berechnet werden, ist es ratsam, einen detaillierten Blick in die nachfolgende Tabelle zu werfen.

Kreditinstitute Kreditbetrag Kreditbetrag 100 – € 1.000.000
Cashper 100 – € 600
Raiffeisen Bank 1.000 – € 30.000
SWK Bank 2.500 – € 100.000
Optifin 3.000 – € 1.000.000
Santander 3.000 – € 65.000
UniCredit Bank Austria 3.000 – € 50.000
Sparkasse 3.000 – € 50.000
Bawag psk 4.000 – € 75.000

Finden Sie den besten Konsumkredit durch einen Kreditvergleich

Die genauen Leistungen bei den Kreditangeboten unterscheiden sich teilweise erheblich. Um den für Sie passenden Kredit zu finden, sollten Sie die folgenden Kriterien nutzen, um in den Vergleich zu gehen:

  • Kreditbetrag
  • Zinssatz (effektiver Jahreszins)
  • Die passende Laufzeit
  • Gebühren
  • Weitere individuelle Leistungen des Anbieters (z. B. Dauer der Auszahlung)

Wie zuvor betont, agieren die meisten Kreditinstitute nach hohen ethischen Standards, doch es gibt gelegentlich einige, deren Praktiken weniger vertrauenswürdig sein können. Daher ist es bei der Suche nach einem Online-Kredit ratsam, den Kreditvergleich von Matchbanker zu verwenden. Wir führen eine gründliche Überprüfung aller Kreditgeber durch und integrieren ausschließlich Angebote von Anbietern, die nachweislich seriös sind, in unseren Vergleich. Dieser Prozess dient dazu, Sie vor möglichen versteckten Gebühren zu schützen und sicherzustellen, dass Sie mit Vertrauen eine informierte Entscheidung treffen können.

Anbieter von Konsumkrediten können sehr unterschiedliche Angebote und Konditionen haben, weshalb ein Vergleich dringend zu empfehlen ist. Nutzen Sie den Kreditvergleich von Matchbanker, um die Kredite miteinander zu vergleichen.

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0 € 100.000 €
12 Monate 180 Monate
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Vergleichen Sie Kreditoptionen und APR
Siehe Darlehen

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins ist eine der wichtigsten Zahlen, die man bei der Auswahl eines Konsumkredits berücksichtigen sollte. Der effektive Jahreszins ist ein Prozentsatz, der angibt, wie viel Zinsen Sie für ein Darlehen zahlen müssen.

Er wird auf Basis des Nominalzinssatzes berechnet, der vom Kreditgeber festgelegt wird, und berücksichtigt auch die Gebühren, die für die Aufnahme des Kredits anfallen. Der effektive Jahreszins ist ein wichtiger Indikator, um zu vergleichen, welches Darlehen am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Bei Matchbanker können Sie verschiedene Kreditgeber miteinander vergleichen und den effektiven Jahreszins für jeden Kreditgeber einsehen. Dies ermöglicht es Ihnen, den Kreditgeber zu finden, der Ihnen den besten Zinssatz bietet. Um mehr über die Konditionen des Kreditgebers zu erfahren, können Sie auf den Link zur offiziellen Website des Kreditgebers klicken.

Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie den Kreditgeber finden, der Ihnen den besten Kredit zu den besten Konditionen bietet.

Weitere Informationen über den effektiven Jahreszins finden Sie auf der Website der Oesterreichische Nationalbank (OeNB).

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Kreditinstitute Effektivzins Effektivzins 1.99 – 12 %
SWK Bank 1.99 – 4.99 %
Raiffeisen Bank 2.5 – 9 %
Bawag psk 2.9 – 12 %
Optifin 3.78 – 4.89 %
UniCredit Bank Austria 4 – %
Santander 6.21 – %
Sparkasse 6.5 – %
Cashper 7.95 – 7.95 %

Ihre Rechte als Konsumkredit-Kunde

Konsumkredite sind eine beliebte Option, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Als Konsumkredit-Kunde haben Sie das Recht auf:

  • 14-tägiges Widerrufsrecht: Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Tagen vom Kreditvertrag zurückzutreten
  • 48-Stunden-Bedenkzeit: Sie haben das Recht Ihren Vertragsabschluss 48 Stunden lang zu überdenken
  • Anforderung eines Tilgungsplans: Sie haben das Recht, einen Tilgungsplan anzufordern
  • Frühzeitige Rückzahlung: Sie haben das Recht, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen
  • Recht auf Beschwerde: Sie haben das Recht sich zu beschweren

Weitere Informationen über Ihre Rechte als Kunde finden Sie auf der Website der Finanzmarktaufsicht Österreich.

Wann ist ein Konsumkredit sinnvoll?

Ein Konsumkredit kann eine nützliche Option sein, wenn man schnell an Geld kommen muss. Es ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, Geld zu leihen, und es gibt viele verschiedene Situationen für Konsumkredite, die Sie in Betracht ziehen können:

  • Wenn Sie eine größere Anschaffung tätigen müssen, aber nicht genug Geld haben, um sie sofort zu bezahlen.
  • Wenn Sie eine Reise planen, aber nicht genug Geld haben, um die Kosten zu decken.
  • Wenn Sie ein neues Auto kaufen möchten, aber nicht genug Geld haben, um es sofort zu bezahlen.
  • Wenn Sie eine größere Reparatur an Ihrem Haus oder Ihrem Auto benötigen, aber nicht genug Geld haben, um sie sofort zu bezahlen.
  • Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen möchten, aber nicht genug Geld haben, um es zu finanzieren.

Ein Konsumkredit kann eine gute Option sein, wenn Sie schnell an Geld kommen müssen. Es ist wichtig, dass Sie sich vor der Aufnahme eines Konsumkredits über die verschiedenen Konditionen und Kosten informieren.

Wer kann sich auf einen Konsumkredit bewerben?

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Auch wenn es einige gesetzliche Rahmenbedingungen gibt, haben Banken auch individuelle Anforderungen an ihre Kreditnehmer.

Generell müssen Sie in der Regel die folgenden Parameter erfüllen:

  • Sie sind volljährig,
  • haben einen Wohnsitz in Österreich,
  • verfügen über ein österreichisches Konto
  • und haben ein regelmäßiges Einkommen sowie eine ausreichende Bonität.

Die Aspekte des regelmäßigen Einkommens und der ausreichenden Bonität sind Anforderungen, die im Regelfall alle Kreditinstitute haben. Dementsprechend handelt es sich hierbei um kein standardisiertes juristisches Thema, sondern um jeweils individuelle Kriterien der Kreditinstitute. Sollten Sie also von einer Bank keinen Kredit erhalten, könnte es sein, dass Ihnen eine andere Bank einen Kredit gewährt.

Wie bewerbe ich mich auf einen Konsumkredit?

Möglicherweise fragen Sie sich anfänglich, was Sie machen können, um einen Konsumkredit in Anspruch zu nehmen. Nachfolgend erhalten Sie dank der verschiedenen Teilschritte einen Überblick über die Vorgehensweise beim Antrag eines Konsumkredits:

  1. Anbieterauswahl: Vergleichen und wählen Sie den passendsten Kreditgeber basierend auf Ihren Anforderungen.
  2. Antragsstellung: Füllen Sie den Kreditantrag mit Ihren persönlichen und finanziellen Details aus.
  3. Sofortangebot: Erhalten Sie ein unmittelbares vorläufiges Kreditangebot.
  4. Dokumenteneinreichung: Legen Sie notwendige Unterlagen wie Identitäts- und Einkommensnachweise vor.
  5. Kreditüberprüfung: Der Kreditgeber bewertet Ihre Angaben und Kreditwürdigkeit.
  6. Genehmigung und Auszahlung: Bei erfolgreicher Prüfung wird Ihr Kredit freigegeben und die Mittel werden Ihnen überwiesen.

Wie erstellt man einen Haushaltsplan für einen Konsumkredit?

Die sorgfältige Budgetierung vor der Aufnahme eines endfälligen Darlehens ist entscheidend, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten. Hier sind einige wichtige Schritte, die Sie befolgen sollten:

  • Einkommen und Ausgaben identifizieren: Erfassen Sie alle Einnahmen und Ausgaben, um ein klares Bild Ihrer finanziellen Lage zu erhalten.
  • Notwendige Ausgaben priorisieren: Unterscheiden Sie zwischen unvermeidbaren und vermeidbaren Ausgaben, um zu verstehen, wo Einsparungen möglich sind.
  • Zukünftige finanzielle Ziele berücksichtigen: Bedenken Sie, wie sich das Darlehen auf Ihre langfristigen Ziele auswirken könnte, und planen Sie entsprechend.

Laden Sie hier unsere Budgetvorlage herunter, um Ihre Finanzen effektiv zu verwalten.

Bevor Sie einen Konsumkredit aufnehmen, sollten Sie sich eingehend mit den Konditionen auseinandersetzen. Zudem sollten Sie prüfen, ob es spezielle Kredite für das von Ihnen nahgesinnte Vorhaben existieren (z. B. ein Kfz-Kredit).

Häufig gestellte Fragen – Konsumkredit

Welche Kosten kommen bei der Nutzung von Matchbanker auf mich zu?

Gar keine. Matchbanker ist und bleibt für Sie kostenlos. Wir erhalten Provisionen von den Kreditgebern. Für Sie als Kund:in ist das Angebot unverbindlich und kostenlos.

Wer darf einen Konsumkredit beantragen?

Grundsätzlich kann jeder einen Konsumkredit beantragen, sofern die finanzielle Situation es zulässt. Sie sollten bedenken, dass die Hürden für einen Konsumkredit häufig recht niedrig sind. Sehen Sie daher zu, dass Sie nicht in eine Schuldenfalle tappen, weil Sie sich Dinge leisten, die Sie im Nachgang nicht durch die monatlichen Raten decken können.

Was ist das Besondere an einem Konsumkredit?

Der Konsumkredit ist ein nicht zweckgebundener Kredit, mit dem man die Kreditsumme zur freien Verfügung hat. Diese Flexibilität mag erst einmal sehr positiv klingen, doch birgt sie auch einige Nachteile. Denn meist werden bei Konsumkrediten u.a. höhere Zinsen verlangt, was mit der erwähnten Flexibilität zu tun hat.

Neben gesetzlichen Vorschriften gibt es noch einige andere Anforderungen, die Kreditinstitute, aber auch private Geldgeber, haben können.

Worauf Kunden bei einem Konsumkredit achten

Personen, die einen Konsumkredit in Betracht ziehen, legen typischerweise großen Wert auf verschiedene Aspekte, um zu gewährleisten, dass das Darlehen ihren spezifischen Anforderungen gerecht wird. Zu den wichtigsten Überlegungen zählen:

  • Kreditkonditionen: Dies umfasst wichtige Details wie die Zinssätze, die Dauer des Kredits, die Höhe der monatlichen Rückzahlungen und den effektiven Jahreszins.
  • Kreditsumme: Die Höhe des gewährten Kredits spielt eine zentrale Rolle, da sie den Gesamtbetrag definiert, über den man verfügen kann.
  • Flexibilität bei der Rückzahlung: Die Fähigkeit, Fälligkeitstermine flexibel zu handhaben, Zahlungen anzupassen oder sogar eine vorzeitige Rückzahlung zu leisten, ist von Bedeutung.

Durch sorgfältige Berücksichtigung dieser Faktoren können Kreditnehmer eine informierte Wahl treffen.

Finde deinen Konsumkredit auf Matchbanker

Darauf sollten Sie bei einem Konsumkredit achten

Die Möglichkeit, einen Konsumkredit zu beantragen, ist in der Vergangenheit immer einfacher geworden. Die Aufwände für die Anträge wurden auch aufgrund der zahlreichen Online-Portale immer weniger aufwendig. Ebenso wurde die Dauer für Beantragung und Auszahlung stets verkürzt. In vielen Fällen ist eine Beantragung in Form eines Online-Kredits einfacher als die Beantragung in einer Filialbank.

Zudem sollten Sie auf die folgenden Punkte achten:

  1. Besser länger sparen

    Konsumentenkredite sorgen dafür, dass man sich ersehnte Produkte schnell leisten kann. Doch der Gegenstand ist nicht umsonst. Sie müssen ihn in monatlichen Raten abbezahlen. Wenn es dann zu unvorhergesehenen finanziellen Engpässen kommt, müssen Sie evtl. einen neuen Kredit aufnehmen.

  2. So schnell wie möglich zurückzahlen

    Versuchen Sie, die Raten im Rahmen Ihrer Möglichkeiten so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Denn je länger Sie abbezahlen, desto höher fallen die Zinsen aus.

  3. Verzicht auf eine Restschuldversicherung

    Was sich auf den ersten Blick als tragfähig erweist, kann sich bei genauerer Betrachtung als nicht notwendig herausstellen. Restschuldversicherungen treiben die monatlichen Kosten in die Höhe. Nur für den Fall, dass Sie eine besonders hohe Kreditsumme aufgenommen haben, sollten Sie über eine Restschuldversicherung nachdenken.


Konsumkredit und Ratenkauf: Was ist besser?

Wenn Sie sich einen Gegenstand leisten möchten, bekommen Sie von den Verkaufenden häufig eine Ratenzahlung angeboten, die unter diesen Umständen im weitesten Sinne ein Konsumentenkredit ist. Wo liegen nun die Unterschiede zu einem herkömmlichen Darlehen?

  • Freie Wahl des Anbieters entfällt. Große Kaufhäuser oder Elektronikmärkte arbeiten mit festen Banken zusammen, über die die Ratenkäufe durchgeführt werden. Sie können sich daher nicht aussuchen, bei welchem Kreditgeber Sie sich das Geld leihen möchten.
  • Kein Vergleich von Konditionen. Die am Markt angebotenen Produkte sind unterliegen unterschiedlichen Konditionen. Während der eine Händler günstige Konditionen anbietet oder sogar eine Null-Prozent-Finanzierung, sind andere Angebote teurer als bei einer Bank. Sie sollten somit immer genau hinsehen, welche Konditionen Ihnen geboten werden.

Ein mögliches Gegenbeispiel wäre ein Kredit für Selbstständige. Bei diesem wird im Regelfall ein fester Verwendungszweck verlangt sowie weitere Nachweise in Bezug auf die selbstständige Tätigkeit.

Konsumkredit und Ratenkauf Was ist besser?

Ein Rechenbeispiel

Im Folgenden schauen wir uns eine exemplarische Berechnung zum besseren Verständnis eines Kredits an. Es handelt sich um eine Summe von 6.000 Euro, die über eine Laufzeit von 24 Monaten abbezahlt werden soll.

Sie können generell mit den Konditionen etwas “spielen”. Das bedeutet, dass Sie die Laufzeit entsprechend verlängern oder verkürzen können, was im Gegenzug zur Folge hat, dass sich die monatliche Rate verändern wird. Grundsätzlich ist es zu empfehlen, dass man eine möglichst kurze Laufzeit wählt und zugleich darauf achtet, dass die monatlichen Raten nicht dermaßen hoch sind, dass Sie womöglich in finanzielle Schwierigkeiten kommen.

Diese Abwägung sollte ungeachtet der Kreditsumme geschehen. Dementsprechend sowohl bei sehr hohen Beträgen (z.B. 50.000 €) wie auch bei kleineren Summen, beispielsweise einem 4.000 Euro-Kredit.

Kreditbetrag6.000,00€
Laufzeit24 Monate
Effektiver Jahreszins4,99%
Gesamtbetrag6.309,70€
Kosten für den Kredit309,70€
monatliche Rate262,90€

Die Aufnahme eines Konsumkredits ist in den vergangenen Jahren immer einfacher geworden. Jedoch ist das Ansparen für den ersehnten Gegenstand häufig die bessere – wenn auch längere – Option.

Zusammenfassung

Nach der Lektüre dieses Artikels werden Sie erkennen, dass ein Konsumkredit eine praktische Lösung sein kann, um schnell finanzielle Hilfe zu bekommen, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist. Bei der Auswahl eines geeigneten Konsumkredits ist es wichtig, bestimmte Schlüsselfaktoren zu berücksichtigen:

  • Glaubwürdigkeit des Kreditgebers: Die Wahl eines vertrauenswürdigen Kreditgebers ist von zentraler Bedeutung. Kundenrezensionen auf Plattformen wie Trustpilot können wertvolle Einblicke in die Preisgestaltung, den Kundenservice und andere wichtige Aspekte eines Kreditgebers geben.
  • Kreditdetails: Es ist von entscheidender Bedeutung, sich ausreichend Zeit zu nehmen, um alle Bedingungen des Kredits zu verstehen. Dies beinhaltet eine gründliche Überprüfung der Gebühren, monatlichen Zahlungen, des effektiven Jahreszinses und möglicher versteckter Kosten.
  • Schnelligkeit des Verfahrens: Insbesondere wenn Sie dringend finanzielle Mittel benötigen, ist die zügige Bearbeitung Ihres Antrags äußerst wichtig.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich auf Matchbanker, um vertrauenswürdige Konsumkreditoptionen zu finden. Alle bei uns aufgeführten Angebote durchlaufen eine strenge Überprüfung, um sicherzustellen, dass Sie nur mit seriösen Kreditgebern in Kontakt treten. Unser Kundenservice steht Ihnen jederzeit zur Verfügung, um eventuelle Fragen oder Bedenken zu klären.

Darüber hinaus können Sie sich darauf verlassen, dass Ihre persönlichen Daten bei Matchbanker jederzeit durch die neuesten Verschlüsselungstechnologien und Datenschutzrichtlinien geschützt sind. Wir geben keine Informationen an Dritte weiter, ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung. Mit unserer Hilfe finden Sie den Konsumkredit, der genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

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