Kredit
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 65.000 |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
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| Kreditbetrag | € 1.000 – 30.000 |
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| Kreditbetrag | € 4.000 – 75.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.9 – 12 % |
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Auf diesem Weg finden Sie günstige Kredite
Das Leben kann uns viele Gründe dafür liefern, warum ein Kredit sinnvoll sein kann. Meistens sind es private Anschaffungen, die Menschen zu der Aufnahme eines Kredits bringen. Gründe können ein Kauf oder Ausbau der Immobilie sein sowie die Reparatur des Autos. Machen Sie in jedem Fall niemals Konsumschulden, indem Sie einen Kredit für einen persönlichen Wunsch aufnehmen. Sparen Sie lieber ein paar Monate darauf.
Das Angebot an Krediten ist riesig und als Laie läuft man schnell Gefahr, das ein oder andere zu übersehen. Mit Matchbanker können Sie ein Vergleichsportal für Kredite benutzen, das zu 100 % kostenlos und unverbindlich ist. Wir unterstützen Sie dabei, sich einen fairen Kredit günstig Geld zu besorgen.
Aber was ist eigentlich ein Kredit und welche Faktoren spielen bei der Berechnung eine Rolle? Worauf sollte man genau achten, bevor man etwas unterschreibt?
In diesem Artikel werden wir darauf eingehen,
- was die wichtigsten Faktoren eines Kredits sind so wie die beliebtesten Kredittypen.
- worin der Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen besteht.
- welche Anforderungen entscheidend dafür sind, ob Sie einen Kredit erhalten.
Erfahren Sie alles Wichtige und Wissenswerte über das Thema Kredit.
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Was sind die Faktoren, um einen günstigen Kredit zu erhalten?
Der Grund, warum Sie einen Kredit beantragen möchten, kann unterschiedlicher Natur sein. Vielleicht möchten Sie endlich den ersehnten Ausbau des Dachgeschosses vornehmen? Oder Sie möchten die kleine Familienkutsche endlich gegen einen fahrbaren Untersatz eintauschen, der allen Familienmitgliedern Freude bereitet? Oder … Sie sehen, die Gründe sind endlos.
Suche nach einer ansprechenden Kreditbank
Die Überschrift benutzt absichtlich das Wort ansprechend und nicht beste. Der Grund ist, dass es die beste Kreditbank nicht gibt. Banken, Kreditinstitute und auch private Geldgeber haben sich nicht umsonst auf die unterschiedlichen Bedürfnisse Ihrer Kund:innen eingestellt.
Das Positive daran: Wir können gar nicht von der besten Kreditbank sprechen, wohl aber für Ihre Ansprüche und Bedürfnisse die beste Bank.
So finden Sie die besten Kreditangebote
In einem ersten Schritt sollten Sie sich die folgenden Fragen stellen und klären, was Sie genau benötigen:
- Wie hoch ist der Betrag, den Sie benötigen und was möchten Sie davon finanzieren?
- In welchem Zeitraum ist es Ihnen möglich, den Betrag wieder zurückzuzahlen?
- Wann bzw. wie kurzfristig benötigen Sie das Geld?
Es gibt unterschiedliche Gründe, um einen Kredit zu beantragen. Und für jeden dieser Gründe gibt es das passende Kreditangebot. Um dieses Angebot zu finden, sollten Sie dringend die verfügbaren Kredite miteinander vergleichen. Matchbanker hilft Ihnen dabei.
Wie lassen sich die unterschiedlichen Angebote nun miteinander vergleichen?
Um diese Frage zu beantworten, schauen wir uns die wichtigsten Faktoren an. Dazu zählen der Kreditvertrag, die Laufzeit sowie die Zinsen. Auf die einzelnen Faktoren gehen wir im Folgenden noch einmal ein.
Der Kreditbetrag
Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen. Damit sind wir bereits beim ersten Kriterium. Denn nicht jeder Kredit deckt ihre Nachfrage ab. Kreditgeber setze immer eine Ober- und eine Untergrenze fest. So beginnen manche bei 50 €, andere Kredite dagegen erst bei 10.000 €. Die Grenzen nach oben sind – wie bei vielen Dingen im Leben – offen.
Die Tilgung – bis wann muss sie geleistet worden sein?
Wenn Sie einen Kredit ausgesucht haben, sollten Sie sich noch Gedanken über die Rückzahlungsmodalitäten machen. Die Modalitäten unterscheiden sich bei den verschiedenen Anbietern und liegen zwischen wenigen Wochen und mehreren Monaten. Sie sollten im Vorfeld genau prüfen, welchen Betrag Sie sich monatlich zumuten können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu gelangen. Denn nichts wäre fataler, um einen Kredit mit dem nächsten zu decken. Dadurch würde ein Teufelskreis entstehen.
Der Zinssatz – diese Kosten kommen auf Sie zu
Ein Kreditgeber erhebt auf das geliehene Geld Zinsen. Das macht auch Sinn, denn sonst hätte er gar nichts davon, Ihnen das Geld zu leihen. Er leiht Ihnen eine Summe X und Sie zahlen die Summe X + Zins zurück. Soweit ein fairer Deal.
Beim zu leihenden Betrag haben Sie einen limitierten Spielraum, aus dem Sie eine Summe auswählen. Ein anderer weiterer Faktor ist die Laufzeit. Daher raten wir Ihnen dazu, die Laufzeit nur so lange wie nötig und so kurz wie möglich zu halten. Dadurch können Sie die anfallen Zinsen auf verringern. Gleichzeitig gilt es jedoch zu bedenken, dass sich dadurch die Höhe der monatlichen Rate erhöht. Wählen Sie einen Betrag, den Sie monatlich mit Sicherheit gut stemmen können und schauen Sie dann, ob Sie mit den Zinsen leben können. Sollten die Zinsen ein Problem darstellen, versuchen Sie, die monatliche Rückzahlungsrate leicht anzupassen.
Gezielt nach günstigen Krediten suchen
Sie kennen nun die wichtigsten Faktoren, mit denen Sie sich den unterschiedlichen Kreditangeboten nähern und sie in den Vergleich setzen können. Die einfachste Art, Kredite miteinander zu vergleichen, ist online.
Aus diesen Gründen sollten Sie mit Matchbanker vergleichen
Ein ausführlicher Vergleich benötigt Zeit und diese sollten Sie sich auf jeden Fall auch nehmen. Matchbanker unterstützt Sie bei der Suche, damit Sie unkompliziert in den Vergleich gehen können.
Sie können nach den folgenden Kriterien filtern:
- Die günstigsten Kredite
- Die besten Zinssätze
- Ermöglichter Kreditbetrag
- Optimale Laufzeit
- Die elementaren Vor- und Nachteile
Und so gehen Sie dabei vor:
-
Nehmen Sie sich Zeit und vergleichen Sie die unterschiedlichen Kredite eingehend mit einem Vergleichsportal wie Matchbanker. Die für Sie infrage kommenden Kredite werden anschließend in einer übersichtlichen Darstellung aufbereitet.
-
Beantragen Sie Ihren Kredit in nur wenigen Minuten. Dazu können Sie sich online zunächst ein unverbindliches Kreditangebot bei einem von Ihnen ausgewählten Anbieter einholen.
-
Nachdem der Kreditgeber Ihre Unterlagen geprüft hat, sendet er Ihnen Ihr individuelles Kreditangebot zu. Sofern Sie mit dem Angebot einverstanden sind, können Sie zum Abschluss kommen. Dieser Schritt erfolgt mittels eines VideoIdent-Verfahren, womit Ihre Identität bestätigt werden kann. Dazu ist der Upload einiger Ihrer Daten wichtig (Einkommensnachweis, Nachweis über ein bestehendes Arbeitsverhältnis).
-
Unterschreiben Sie den Kreditvertrag. Wenn der Abschluss erfolgreich war, können Sie sich auf eine zeitnahe Auszahlung einstellen. Viele Anbieter überwiesen Ihnen das Geld innerhalb weniger Tage.
Wir bei Matchbanker stehen dafür ein, dass Sie bei jedem Kreditangebot transparent über alle Kosten, Konditionen, Zinsen und andere Dinge informiert werden. Und das für Sie vollkommen kostenlos und unverbindlich.
Warum Sie Matchbanker vertrauen können
Vor- und Nachteile von Krediten
Wo Licht ist, da ist auch Schatten. Und somit haben Kredite auch ihre Vor- und Nachteile.
Die Vorteile eines Kredits
- Sie bieten eine einfache und unkomplizierte Lösung bei finanziellen Engpässen.
- Die Beantragung kann über ein Vergleichsportal schnell abgewickelt werden.
- Ihre Flexibilität bleibt erhalten.
Die Nachteile eines Kredits
- Unter Umständen haben Sie einen (zu) hohen Zinssatz.
- Kredite können verleitend wirken – führt zu unnötigen Ausgaben.
- Neben den Zinsen können weitere (versteckte) Kosten Teil des Kredits sein.
Warum Sie sich auf Matchbanker verlassen können
- Über 200 Banken und Kreditanbieter arbeiten europaweit mit uns zusammen.
- Seit 2014 haben mehr als 100.000 Menschen einen Kredit über unser Vergleichsportal abgeschlossen.
- Bei Trustpilot haben 479 Personen uns durchschnittliche mit 4,4 von 5 möglichen Sternen bewertet.
Was ist überhaupt ein Kredit?
Das Wort Kredit wird häufig wie selbstverständlich verwendet. Ebenso wie das Wort Darlehen. In manchen Texten werden diese Worte sogar synonym verwendet.
Der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit
Was ist denn nun der Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen? Die enttäuschende Antwort lautet: Es gibt keinen richtigen Unterschied, der beide Begriffe trennscharf voneinander beleuchten könnte.
Juristisch spricht man bei einem Darlehensgeschäft natürlich immer von einem Darlehen. Das Wort Kredit treffen wir in solchen Verträgen nicht an. Jedoch gibt es im Deutschen Unterscheidungen, die sich in den Sprachgebrauch eingeschlichen haben.
Kredit dient häufig als übergeordneter Begriff für unterschiedliche Kreditarten, zu denen auch das Darlehen gehört. Demnach wäre ein Darlehen immer ein Kredit, wobei ein Kredit nicht immer ein Darlehen sein müsste.
Schauen wir uns die typischen Kredite und Darlehen an, gelangt man dennoch zu einem Unterschied. Von einem Darlehen spricht man eher, wenn Geld langfristig und in einem höheren Betrag geliehen wird. Ein Kredit dagegen bildet kleinere Geldbeträge mit einer kürzeren Laufzeit ab.
So können Sie einen Kredit aufnehmen
Wenn Sie einen Kredit benötigen, kann diesem Wunsch durch einen kurzen Onlineprozess entsprochen werden.
- Suchen Sie sich einen geeigneten Anbieter heraus, dessen Kritik zu Ihren Wünschen und Kriterien passt
- Senden Sie Ihren Kreditantrag ab
- Es erfolgt eine Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit
- Auszahlung des Kredits, wenn Ihre Bonität geprüft wurde
Bitte bedenken Sie, dass Ihr Kreditantrag nur erfolgreich bearbeitet werden kann, wenn Sie einige rechtliche Bedingungen erfüllt haben.
Welche Arten und Typen von Krediten gibt es?
Wie wir bereits besprochen haben, gibt es eine Vielzahl von Gründen, warum ein Kredit notwendig werden kann. Deswegen spezialisieren sich die Banken und Kreditgeber auch auf die unterschiedlichen Zielgruppen. An dieser Stelle beschränken wir uns aber auf die Privatkredite, wozu typischerweise die folgenden Kredite gehören:
- Kleinkredit
- Minikredit
- Sofortkredit
Am beliebtesten ist bei Kund:innen der Kleinkredit. Er bietet die ideale Kombination auf Kreditsumme, Laufzeit und Zins. Die Beträge sind limitiert auf 10.000 €.
Der Minikredit hilft Ihnen bei der Finanzierung von eher kurzfristigen Beträgen, die sich über maximal 1.000 € erstrecken. Die Laufzeit ist auf wenige Wochen oder Monate begrenzt. Beim Minikredit handelt es sich am Ende um einen begrenzteren Kleinkredit.
Wenn Sie besonders zeitnah Geld benötigen, sollten Sie sich den Sofortkredit ansehen. Nach dem Zusenden der benötigten Daten erhalten Sie zumeist eine sofortige Zusage, auch wenn die Bank den Antrag noch zur Prüfung ausstehen hat.
Am Finanzmarkt gibt es noch weitere Kredittypen, sie man unterscheiden könnte. Diese können anhand der folgenden Faktoren unterschieden werden:
- Verwendungszweck
- Betrag
- Dauer für die Bereitstellung
- Laufzeit
- Liquidität
Wo bekommt man den besten Kredit?
Der Finanzmarkt hat sich in den vergangenen Jahren stark verändert. Vorbei sind die Zeiten, in denen nur die Hausbanken über die Vergabe eines Kredits entscheiden konnten. Auch viele Direktbanken sowie andere Institute sowie Geldgeber sind in den Markt für Privatkredite eingestiegen.
Für die Kund:innen ist dieser Zustand erfreulich, denn sie profitieren vom Preiskampf bei den Krediten und können sich einer größeren Auswahl bedienen. Daher ist auch die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie einen Kredit finden, der zu Ihnen passt. Viele dieser Kredite können Sie auch online beantragen.
Nun kümmern wir uns darum, wie Sie den passenden Kredit für sich finden können. Der beste Kredit ist der, der zu Ihren Anforderungen und Vorstellungen passt.
Kredite von Privatiers – Kredite von privat
Ihnen sollte klar geworden sein, dass es mehrere Kreditgeber gibt. Eine besondere Form bilden dabei die privaten Kreditgeber. Der Vorteil ist, dass die privaten Geldgeber keiner Bonität prüfen und somit die Wahrscheinlichkeit höher ist, von ihnen einen Kredit zu bekommen. Auch eine Prüfung bei der Schufa findet nicht statt, was vorbelasteten Kund:innen in die Lage versetzt, auf einen Kredit zu hoffen.
Der Nachteil: Ein Privatier ist völlig frei in der Gestaltung seiner Zinspolitik. Zurecht, denn er geht ohne Bonitätsprüfung ein hohes Risiko ein, das lässt er sich finanziell vergüten.
Sehr günstige Kredit finden
Es ist menschlich, dass wir eine Leistung oder ein Produkt für wenig Geld haben möchten. Daher vergleichen wir Preise miteinander – auch Kredite. Einen Kredit kann man jedoch nicht einfach an seinem Preis messen, da man auch andere Faktoren einzubeziehen hat:
- Der effektive Jahreszins
- Die Laufzeit
- Die Kreditsumme
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?
In dem Moment, wo der Kredit rechtskräftig wird, gehen Sie mit dem Geldgeber ein geschäftliches Verhältnis ein. Dazu müssen gesetzliche Anforderungen erfüllt sein.
Ab wann bekommt man einen Kredit?
Zunächst einmal sollten Sie sich für einen Kredit entscheiden, indem Sie die am Markt vorhandenen Angebote prüfen und vergleichen. Bedenken Sie, dass die Vergabe eines Kredits auf keinen Fall garantiert ist. Denn jeder Anbieter hat seine eigenen Vorstellungen davon, welche Sicherheiten er haben und wie hoch er die Hürden legen möchte. Daher sollten Sie sich im Vorfeld auch über die Rahmenbedingungen ein genaues Bild machen.
In der Regel sind die Anforderungen die folgenden:
- Regelmäßige Geldeingänge (Gehaltsnachweise)
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis
Einige Anforderungen müssen dagegen immer erfüllt sein, da sie durch einen gesetzlichen Rahmen vorgeschrieben sind.
- Sie müssen volljährig sein, also mindestens 18 Jahre.
- Ihr Hauptwohnsitz muss in Deutschland sein – ebenso Ihre Bankverbindung.
Was mache ich, wenn ich einen schlechten Schufa-Score habe?
In diesem Fall ist noch nicht alles verloren. Generell haben Sie zwei Optionen:
- Sie können ein Kredit von einer ausländischen Bank anfragen. Denn viele ausländische Banken arbeiten ohne Schufa Abfrage – z. B. die Schweiz.
- Die zweite Möglichkeit ist ein Kredit über eine Privatperson. Auch dafür werden keine Abfragen bei der Schufa vorgenommen. Allerdings sollten Sie immer bedenken, dass die Privatperson sich die fehlenden Sicherheiten bestimmt durch einen höheren Zins vergüten lässt.
Sie sollten sich auf jeden Fall Gedanken darüber machen, ob Sie einen Kredit benötigen.
Welcher Kredit ist nun der beste für Sie?
Die Antwort ist nicht schwer: Der beste Kredit ist der, der Ihre Anforderungen trifft.
Ein Beispiel
Nehmen wir an, sie benötigen einen Kredit über 10.000 €. Anhand der folgenden Übersicht können Sie sehen, wie sich der Zinssatz über die Monate und Jahre auswirken können.
| Kredit 1 | Kredit 2 | Kredit 3 | |
| Betrag [€] | 10.000,00 | 10.000,00 | 10.000,00 |
| Laufzeit [Monate] | 48 | 48 | 48 |
| Zinsen [%] | 3,77 | 4,12 | 5,41 |
| Kreditkosten gesamt [€] | 11.595,44 | 11.752,67 | 12.346,03 |
| monatliche Rate [€] | 241,57 | 244,85 | 257,21 |
Das Einsparpotenzial zwischen dem niedrigsten und möchten Zinssatz liegt hier bei 750,59 €.
Häufig gestellte Fragen – MatchBanker
Bei Online-Krediten haben Sie die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Angeboten zu wählen. Sie sollten darauf achten, dass der Kredittyp (Kleinkredit, Minikredit, Sofortkredit) und die Konditionen (Zins, Laufzeit, Kreditsumme) zu Ihren Anforderungen passen.
Einen Unterschied gibt es der Definition nach nicht. Sogar Banken und Kreditinstitute nutzen den Begriff unterschiedlich und oft nicht einheitlich. Im Grunde stehen sie aber auch für die gleiche Sache: Man leiht sich Geld gegen einen zuvor vereinbarten Zins.
Das Gesetz schreibt vor, dass nur volljährige Personen einen Kredit beantragen dürfen, sofern sich Ihr Hauptwohnsitz in Deutschland befindet – ebenso wie die Bankverbindung. Ferner müssen Banken und Kreditinstitute ihre Bonität vor der Vergabe eines Kredits prüfen.
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