Vor der Aufnahme eines Kredits fragen sich viele Menschen: “Was passiert wenn ich einen Kredit nicht mehr zahlen kann?” und gehen von schlimmsten Fall aus. Im Rahmen dieses Beitrags wollen wir diese Frage näher beleuchten und erklären, dass es in diesem Fall zahlreiche Optionen gibt.
Zahlungsprobleme sind nicht nur in der Wirtschaft und bei Unternehmen ein heikles Problem, sondern können auch Privatpersonen und deren Kredite betreffen. Obwohl die meisten Kreditnehmer davon ausgehen, dass der aufgenommene Kredit ohne Probleme auch wieder zurückgezahlt werden kann, können immer wieder unerwartete Dinge passieren, welche die Zahlungsfähigkeit negativ beeinflussen und den Fall der Fälle eintreten lassen.
Im Rahmen dieses Guides wollen wir Ihnen deshalb die Chance geben mehr darüber zu erfahren, was Sie machen können, wenn Sie, beispielsweise aufgrund der steigenden Inflation, nicht mehr zahlungsfähig sind und auf welche Dinge Sie in dieser Hinsicht achten sollten, um dennoch das Meiste für Sie und Ihre Ansprüche herausholen zu können.
Aus eben diesem Grund werfen wir einen genauen Blick auf die folgenden Aspekte:
- Was sind die Gründe für eine Zahlungsunfähigkeit?
- Was passiert wenn ich einen Kredit nicht mehr zahlen kann?
- Was passiert, wenn ich keine Einigung mit der Bank erzielen kann?
2020 wurden aufgrund der Pandemie über 366.000 Kreditverträge gestundet und ausgesetzt, weil diese weder durch Privat- noch Gewerbekunden weiterhin bezahlt werden konnten. Normalerweise ist die Zahl jedoch deutlich geringer, da die meisten Kreditgeber überhaupt gar keinen Kredit vergeben, wenn die Chancen auf eine Rückzahlung durch den Kreditnehmer, die durch sogenannte Scoring-Modelle berechnet werden, zu niedrig sind.
Nachfolgend gehen wir auf die drei genannten Fragen näher ein und erklären Ihre Optionen.
Was sind die Gründe für eine Zahlungsunfähigkeit?
Die Gründe für eine Zahlungsunfähigkeit nach der Aufnahme eines Kredits sind vielfältig. In erster Linie sollten Sie allerdings beachten, dass Sie einen Kredit nur dann aufnehmen sollten, wenn das frei verfügbare monatliche Einkommen mindestens so groß wie die vereinbarte Kreditrate ist.
Wenn wir nun davon ausgehen, dass das der Fall ist und Sie auf diesen Aspekt bei der Aufnahme eines Kredits achten, können die folgenden Gründe dazu führen, dass eine Zahlungsunfähigkeit einsetzt:
- eine längere Arbeitsunfähigkeit von mindestens sechs Wochen
- Arbeitslosigkeit
- Berufsunfähigkeit
- Unvorhergesehene Ausgaben, wie eine Autoreparatur oder medizinische Eingriffe
- eine mögliche Scheidung
All diese Aspekte führen möglicherweise dazu, dass Sie den Kredit nicht mehr vollständig oder im schlimmsten Fall sogar gar nicht mehr bedienen können. Obwohl diese Situation schwierig und sicherlich unangenehm ist, muss es in der Praxis gar nicht erst zum vollständigen Zahlungsausfall kommen.
Was passiert, wenn ich einen Kredit nicht mehr zahlen kann?
Wenn Sie selbst merken, dass Sie die vereinbarte Kreditrate nicht mehr bezahlen können, sollten Sie möglichst schnell den Kontakt zu Ihrem Kreditgeber aufnehmen. Selbstverständlich wird die Bank sich auch bei Ihnen melden, wenn Sie nicht den vereinbarten Kredit überweisen bzw. diese Ihnen diesen Betrag nicht vom Bankkonto abbuchen kann, allerdings sollten Sie es erst gar nicht soweit kommen lassen.
Ein sofortiges Gespräch mit dem Kreditgeber Ihrer Wahl ist die beste Option, die Sie haben, wenn Sie nicht mehr zahlungsfähig sind. Je nachdem, für welchen Kreditgeber Sie sich entschieden haben. Normalerweise können Sie von mindestens einer der folgenden Aspekte Gebrauch machen:
- Stundung der Kreditraten (für meistens maximal ein Jahr)
- Reduzierung der Kreditrate
- Verzicht des Kreditgebers auf einen Teilbetrag des Kredits
Die meist genommene Vorgehensweise ist in dieser Hinsicht die Reduzierung der Kreditrate. Die meisten Kreditgeber sehen darin kein Problem, aber hierdurch wird automatisch die Laufzeit des Kredits verlängert, was Ihnen bewusst sein sollte. Die Voraussetzung hierfür ist allerdings auch, dass Sie nur vorübergehende Zahlungsschwierigkeiten haben und absehbar ist, dass Sie wieder zu einem geregelten Einkommen zurückfinden.
Was passiert, wenn ich keine Einigung mit der Bank erzielen kann?
Im Fall der Fälle und dann, wenn Sie keine Einigung mit der Bank erzielen können, kann Ihnen diese eine Frist von drei Monaten setzen, um den geforderten Betrag zurückzuzahlen. Falls das nicht der Fall ist, kann es zu einer Kündigung des Kredits sowie einem folgenden Gerichtsverfahren bzw. der Verpfändung Ihrer hinterlegten Sicherheiten führen.
FAQs zum Thema Zahlungsausfall bei einem Kredit
Wenn Sie für zahlungsunfähig erklärt werden, wird der Kreditvertrag aufgelöst und es kann zu einem Gerichtsverfahren kommen, welches dann darüber entscheidet, wie weiter vorgegangen wird.
Bei einem Kredit können Sie verschiedene Sicherheiten, wie beispielsweise die Abtretung von Forderungen, eine Bürgschaft, aber auch die Verpfändung von Wertpapieren hinterlegen.
Wenn Sie einen Kredit nicht mehr zahlen können, haben Sie die Möglichkeit eine Stundung der Kreditraten, eine Reduzierung dieser oder aber einen Verzicht des Kreditgebers auf eine Teilschuld zu beantragen.