Schulden führen meist zu Stress, Unsicherheit und der Frage, wie es weitergeht. Um Licht ins Dunkel zu bringen, wollen wir an dieser Stelle einen genauen Blick auf die Schuldnerberatung und, was es damit auf sich hat, werfen, um aufzuklären.
Die Schuldenrate der Deutschen ist so niedrig, wie seit rund 12 Jahren nicht mehr und auch in Österreich gibt es weniger Schulden von Privatpersonen. Dennoch gibt es immer wieder Fälle, bei denen die Betroffenen auf Hilfe angewiesen sind, weil sie selbst aus der Schuldenfalle nicht mehr rauskommen. Aus eben diesem Grund wollen wir im Rahmen dieses Artikels einen genauen Blick auf die Schuldnerberatung werfen und erklären, was man hierbei beachten sollte. Hierfür werfen wir auch einen genauen Blick auf die folgenden Themenschwerpunkte:
- Hilfe bei Schulden in Form einer Schuldnerberatung
- Kostenlose Schuldnerberatung – ist das möglich?
- Schuldenfrei dank Schuldnerberatung – der Ablauf
In Deutschland sind es jährlich etwa 600.000 Menschen, die aufgrund einer Überschuldung eine Schuldnerberatung aufsuchen. Damit ist die Schuldnerberatung vor der Privatinsolvenz der vorletzte Schritt im Kampf gegen die Schulden. Achten Sie hierbei darauf, dass Sie hierfür keine horrenden Gebühren zahlen müssen, weil es auch in dieser Hinsicht kostenlose und effektive Angebote gibt, von denen man Gebrauch machen kann.
Mithilfe dieser Themen bekommen Sie einen umfassenden Überblick über das Thema Schuldnerberatung und können danach basierend auf qualifizierten Informationen entscheiden, ob sich eine Schuldnerberatung für Sie lohnt und Sie sich professionelle Hilfe holen sollten, um endlich einen Schlussstrich unter Ihre Schulden ziehen zu können.
Hilfe bei Schulden in Form einer Schuldnerberatung
Die Schuldnerberatung gibt es bereits seit den 80ern und ist als professionelle Hilfe beim Umgang mit Schulden gedacht. Aufgrund zahlreicher gesellschaftlicher Veränderungen in den letzten Jahrzehnten kam es zu immer mehr Bedarf in Sachen Schuldnerberatung, sodass mehr und mehr Fachstellen für eine Schuldnerberatung gegründet wurden.
Bei einer Schuldnerberatung wird im Allgemeinen auf eines dieser zwei Konzepte gesetzt:
- Fachinstitutionen, die auf das Verbraucherinsolvenzverfahren als Schuldnerberatung spezialisiert sind
- Fachinstitutionen, die über die eigentliche Schuldnerberatung hinaus auch andere soziale Beratungsaufgaben in Form einer integrierten Beratung anbieten.
Vor Ort finden sich meist Experten unterschiedlicher Themenbereiche, wie beispielsweise Juristen und Finanzexperten, welche explizit in dem Bereich des Schuldenabbaus ausgebildet worden sind und damit eine individuelle und professionelle Hilfe für die jeweiligen Schuldner anbieten können. Allerdings ist hierbei auch darauf zu achten, dass man sich im Idealfall für eine staatliche Stelle entscheidet, da es auch einige unseriöse Anbieter gibt.
Kostenlose Schuldnerberatung – ist das möglich?
Es ist möglich eine kostenlose Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen. Diese wird dann meist von den in Städten und Kommunen verfügbaren Behörden angeboten wird. Und auch gemeinnützige Einrichtungen, wie beispielsweise die Caritas, bieten des Öfteren eine kostenlose Schuldnerberatung an.
Wenn Sie es bevorzugen hierfür zu einem Anwalt zu gehen, müssen Sie meist mit hohen Kosten rechnen. Aus diesem Grund sollten Sie sich vorab die Frage stellen, ob das wirklich nötig ist und inwiefern Sie eine Schuldnerberatung von einem Anwalt brauchen.
Falls Sie sich für eine Schuldnerberatung außerhalb der staatlichen Behörden entscheiden, sollten Sie sich zudem auch weiterführende Informationen über die Kanzlei bzw. Agentur holen, wo Sie die Schuldnerberatung gerne in Anspruch nehmen würden. Der Grund hierfür ist, dass es auch immer wieder unseriöse Angebote gibt, von denen Sie Abstand nehmen sollten, um sicherzustellen, dass Ihnen wirklich geholfen werden kann.
Schuldenfrei dank Schuldnerberatung – der Ablauf
Zu Beginn steht der Gang zur Schuldnerberatung bei einer nahegelegenen Behörde. Wenn Sie das gemacht haben, wird Ihnen dort in Form von Experten des Fachs weitergeholfen. Hierdurch können Sie beispielsweise in direkter Zusammenarbeit mit den dortigen Experten einen Haushaltsplan aufstellen und die eigenen zukünftigen Ausgaben planen.
Außerdem hilft die Beratung im gleichen Atemzug mit den Gläubigern zu verhandeln, um trotz allem genügend Geld für Miete, Lebensmittel und weitere Dinge haben zu können. Darüber hinaus erfolgt bei der Schuldnerberatung auch eine rechtliche Beratung, da die fachlichen Experten prüfen, ob die Forderungen der Gläubiger korrekt sind. Im Ernstfall können Sie die Finanz- und Rechtsexperten auch in Bezug auf eine Privatinsolvenz beraten und diese zusammen mit ihnen planen.
Die Privatinsolvenz stellt als gerichtliche Schuldenregulierung den letzten möglichen Schritt dar, um die eigenen Schulden loszuwerden. Dabei ist sie mit strengen Auflagen verbunden und kann bis zu sechs Jahre dauern bis sie abgewickelt ist. Aus diesem Grund sollte man es sich genau überlegen, ob dieser Schritt letztlich auch notwendig ist.
FAQs zur Schuldnerberatung
Ja, es gibt zahlreiche, unterschiedliche Apps, die Ihnen in Sachen Finanzen oder aber auch bei Schulden weiterhelfen können. Hierbei sollten Sie allerdings darauf achten, dass diese Apps keine weiteren Kosten verursachen und Ihnen beispielsweise dabei helfen die monatlichen Einnahmen und Ausgaben, die Sie haben, besser zu verstehen.
Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da die Terminverfügbarkeit stark von der Nachfrage abhängt. Diese wiederum hängt auch davon ab, wo Sie wohnen. So haben Sie in einer Stadt beispielsweise längere Wartezeiten als auf dem Land.
Schulden haben unterschiedliche Konsequenzen, die bei persönlichen Stress anfangen, aber auch zusätzliche Kosten beinhalten. Außerdem kann es zu Mahnungen durch die Gläubiger kommen und möglicherweise auch einen negativen Schufa Eintrag geben, was sich negativ auf Ihre Bonität auswirkt.
Ja, in manchen Fällen ist es möglich einen sogenannten Schuldenvergleich durchzuführen, wobei die Gläubiger Ihnen Ihre Schulden erlassen. Dieser ist jedoch eher selten und muss durch besondere Gründe teilweise auch vor Gericht gerechtfertigt werden, um durchgeführt werden zu können.
Diese Frage lässt sich ebenfalls nicht pauschal beantworten. Die Zeit für den Abbau der Schulden hängt auch stark von der Höhe der Schulden ab. Aus diesem Grund muss von Fall zu Fall eine individuelle Lösung gefunden werden, um die Schulen möglichst effektiv und schnell abbauen zu können.