Schulden sind ein omnipräsentes Problem, was vor allem immer wieder in den Medien ist. Dabei betrifft es auch zahlreiche Privatpersonen, die sich fragen, wie sie Schulden abbauen und diese möglichst schnell und effektiv wieder loswerden können. Wir verschaffen in Hinblick hierauf einen Überblick und stellen einige Dinge klar.
In Deutschland sind rund 6,2 Millionen Menschen überschuldet, während in Österreich rund 29% angeben, dass sie einen Konsumkredit haben. Außerdem überziehen weitere 23% ihr Konto und 10% haben Kreditkartenschulden. Damit sind Schulden ein sehr präsentes Problem, welches zahlreiche Menschen betrifft.
Schulden können dabei nicht nur die eigenen Finanzen schlecht aussehen lassen und die Kaufkraft vermindern, sondern auch zu mentalen Problemen führen. All das muss jedoch nicht sein, indem man die eigenen Schulden abbaut und für eine vergrößerte, finanzielle Freiheit sorgt. Wie das auch gerade im Angesicht der steigenden Inflation geht?
Im Rahmen dieses Beitrags wollen wir einen genauen Blick auf unterschiedliche Bereiche, wie man Schulden abbauen kann, werfe und erklären, wie Sie die Schulden möglichst schnell und effektiv der Vergangenheit angehören lassen können:
- Drei Wege, um Schulden tilgen zu können
- Wie man effektiv Schulden abbauen kann
- Häufige Probleme beim Schulden abbauen
Schulden sollten keinesfalls auf die leichte Schulter genommen werden, weil es hierdurch im schlimmsten Fall zu einer Privatinsolvenz kommen kann. Auch wenn die Zinsen niedrig sind und das Geld leihen leicht von der Hand geht, sollten Sie immer darauf achten, dass Sie über ausreichende Finanzmittel verfügen, um die aufgenommen Schulden auch wieder zurückzahlen zu können.
Mithilfe dieser drei Themenpunkte können Sie effektiv herausfinden, wie Sie Ihre eigenen Schulden abbauen und Stück für Stück mehr Freiheit über Ihre eigenen Finanzen gewinnen können.
Drei Wege, um Schulden loswerden zu können
Generell lassen sich drei verschiedene Wege beschreiben, wie Sie die eigenen Schulden loswerden können. Zu diesen Wegen zählen:
- Rückzahlung der Schulden
Der offensichtlichste Weg die eigenen Schulden abbauen zu können, ist diese zurückzuzahlen. Sobald Sie sich Geld leihen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie dieses auch wieder zurückzahlen können. Und solange diese Möglichkeit besteht, sollten Sie sich keinerlei Gedanken über die weiteren zwei Wege machen.
- Schuldenvergleich
Bei einem Schuldenvergleich ist das Ziel, dass die Schulden bzw. Teile der Schulden durch den Gläubiger erlassen werden. Obwohl das nach einer einfachen Option klingt, dass Geld, das Sie schulden, nicht zurückzahlen zu müssen, stellt sich das in der Praxis als ein komplizierter Prozess heraus. Der Gläubiger muss hierbei nämlich auf einen Teil des ihm geschuldeten Geldbetrags verzichten, was in der Regel nicht einfach von statten geht.
Das Ganze kann sowohl außergerichtlich durch den direkten Kontakt zwischen Schuldner und Gläubiger, aber auch gerichtlich durch die Vermittlung eines Gerichts zwischen den beiden Parteien stattfinden. Allgemein kann man sagen, dass ein Schuldenvergleich der letzte Schritt vor einer Privatinsolvenz ist. - Privatinsolvenz
Wenn Sie von einem Gericht als zahlungsunfähig erklärt werden, tritt der Fall der Privatinsolvenz ein. Das Insolvenzverfahren dauert hierbei bis zu sechs Jahre, in denen Sie sich an strenge Regeln halten müssen, um am Ende der Frist von Ihren Schulden befreit zu sein. Aus diesem Grund sollten Sie diesen Schritt nur im äußersten Notfall gehen.
Wie man effektiv Schulden tilgen kann
Nachdem wir einen Blick auf drei Wege, wie Sie die eigenen Schulden loswerden können, geworfen haben, wollen wir an dieser Stelle einen genaueren Blick auf den ersten Schritt werfen. Nachfolgend erklären wir Ihnen deshalb, was Sie machen können, um Ihre Schulden tilgen zu können und worauf Sie hierbei achten sollten.
Zunächst einmal stellt sich meist die Frage, wo Sie eigentlich anfangen sollten. Aus diesem Grund sollten Sie sich einen genauen Überblick über all Ihre Finanzen verschaffen und herausfinden, wie die aktuelle Lage aussieht. Hierfür helfen Ihnen die folgenden Fragen:
- Wie hoch sind Ihre Gesamtschulden?
- Wie viele Gläubiger haben Sie?
- Wer sind Ihre Gläubiger?
- Welche Zahlungsverpflichtungen müssen Sie einhalten?
Nachfolgend sollten Sie sich fragen, wie es um Ihre finanziellen Mittel steht. Hierfür sollten Sie auflisten, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht, was mit dem Geld monatlich passiert und wie viel Geld hiervon übrig bleibt, um die eigenen Schulden zurückzahlen zu können. Wenn Sie auch hierüber einen Überblick erhalten haben, können Sie nachfolgend eine der zwei folgenden Strategien anwenden:
- Schneeball-Strategie
Hierbei fokussieren Sie sich auf die Rückzahlung verschiedener, einzelner Posten, um damit die gesamte Schuldenlast zu verringern und sich anschließend beispielsweise auf die Rückzahlung eines größeren Kredits zu fokussieren. Das Ziel ist hierbei, dass Sie sich möglichst effektiv und Schritt für Schritt von den einzelnen Schulden trennen.
- Lawinen-Strategie
Eine weitere Option, wie Sie Ihre Schulden abbauen können, ist zudem, dass Sie sich zuerst auf die Schulden fokussieren, welche die größten Zinsen aufweisen. Hiermit können Sie nämlich sicherstellen, dass Sie die Zinslast deutlich verringern und anschließend die weniger “teuren” Schulden abbezahlen können.
Wie Sie sehen konnten, können Sie mithilfe der richtigen Vorgehensweise effektiv daran arbeiten Ihre Schulden abbauen zu können.
Eine mögliche Schuldenaufstellung könnte wie folgt aussehen:
| Gläubiger | Zweck | Betrag | Vereinbarung |
| Bank A | Immobilienkredit | 350.000 € | 1500 € monatliche Rate |
| Freund 1 | Engpass | 500 € | Rückzahlung in drei Monaten |
| Bank B | Autokredit | 10.000 € | 450 € monatliche Rate |
Häufige Probleme beim Schulden abbauen
Um zukünftig Ihre eigenen Schulden möglichst effektiv abbauen zu können, sollten Sie vorab noch gewisse Aspekte beachten, die Ihnen in dieser Hinsicht im schlimmsten Fall einen Strich durch die Rechnung machen können. Zu diesen Aspekten zählen beispielsweise:
- Ehrlichkeit und Offenheit gegenüber den eigenen Gläubigern
Spielen Sie, so gut es geht, mit offenen Karten und weihen Sie Ihre Gläubiger möglichst frühzeitig ein, wenn Sie kein Geld haben, um Ihre Schulden zurückzahlen zu können. Umso früher Sie hierauf eingehen, umso mehr kann man Ihnen entgegenkommen.
- Überprüfen Sie, ob eine Umschuldung Sinn macht
In manchen Fällen kann es durchaus Sinn machen eine Umschuldung durchzuführen. Hierbei werden alte Schulden aufgelöst und dafür neue Schulden aufgenommen. Das ist insbesondere dann effektiv, wenn Sie hierdurch günstigere Zinsen realisieren und Ihre Schulden tilgen können.
- Erkennen und vermeiden Sie Schulden-Fallen
Heutzutage gibt es zahlreiche Möglichkeiten, wie Sie sich selbst verschulden können. Aus diesem Grund sollten Sie sicherstellen, dass Sie die Schulden-Fallen möglichst frühzeitig erkennen und diese auch vermeiden. Als Anhaltspunkt gilt hier, dass alles, was man mit einer Unterschrift erhalten kann, was normalerweise Geld kosten würde, eine Schulden-Falle sein kann.
Wenn Sie diese Tipps und Stolpersteine beachten, können Sie die vorab genannten Methoden anwenden, um Ihre Schulden möglichst schnell und effektiv abbauen zu können.
FAQs zum Thema Schulden abbauen
Eine Privatinsolvenz ist nur im äußersten Notfall sinnvoll und sollte als letzter Ausweg aus den Schulden genommen werden. Der Grund hierfür ist, dass Sie sich dann nämlich bis zu sechs Jahre mit strengen Auflagen auseinandersetzen müssen.
Es gibt unterschiedliche Wege, wie man die eigenen Schulden schnell abbauen kann. Hierzu zählen beispielsweise die Auflistung der eigenen Finanzen und Schulden sowie möglichst viele Einzelposten möglichst schnell abhaken. Alternativ können Sie sich auch zuerst auf den Posten fokussieren, welcher die höchsten Zinsen verursacht.
Eine Umschuldung macht nur dann Sinn, wenn Sie bei Ihrem neuen Kredit bessere Konditionen als bei Ihrem alten Kredit bekommen. Hierdurch können Sie sich insbesondere in der langen Frist einiges an Geld sparen und damit die eigenen Schulden schneller abbauen können.