Sie sind auf der Suche nach einem Kredit und würden gerne Ihren Schufa Score verbessern? Dann finden Sie hier die wichtigsten Tipps, wie Sie Ihre Bonität verbessern und den Kredit, den Sie haben wollen, erhalten können.
Bei der Auswahl eines Kredits führt nichts an einer Prüfung der eigenen Bonität vorbei. Der Grund hierfür ist, dass der Kreditgeber eine Sicherheit haben will, dass Sie über die Länge des Kredits zahlungsfähig bleiben können. Dabei ist das Prinzip ganz einfach: umso höher Ihr Schufa Score ist, umso besser ist die eigene Bonität.
Wohl dem, der einen guten Schufa Score hat. Was ist allerdings im Fall dessen, dass der Schufa Score nicht gut genug ist? Welche Möglichkeiten haben Sie, um Ihren Schufa Score zu verbessern und letztlich doch noch von einer ausreichenden Bonität profitieren zu können? Im Rahmen dieses Artikels werfen wir einen Blick auf die folgenden Aspekte, um Ihnen bei der Beantwortung dieser Frage helfen zu können.
- Was ist eine hinreichende Bonität?
- Wie kann man den Schufa Score verbessern?
- Übersicht über die verschiedenen Löschfristen der Daten bei der Schufa
Die Schufa sammelt die Daten basierend auf freiwilligen Angaben der Kunden, die durch Sparkassen, Telekommunikationsunternehmen, Banken und weiteren Institutionen weitergegeben werden. Sie haben jährlich einmal die Möglichkeit eine kostenlose Schufa Auskunft anzufordern. Wenn Sie gerne häufiger von einer Schufa Auskunft profitieren wollen, können Sie bei der Schufa auch ein Abo hierfür abschließen und von regelmäßigen Informationen und weiteren Dienstleistungen profitieren.
Hiermit erhalten Sie alle notwendigen Informationen zum Thema Schufa Score verbessern und finden heraus, welche Aspekte Sie in dieser Hinsicht beachten sollten, um den Kredit Ihrer Wahl bekommen zu können.
Was ist eine hinreichende Bonität?
Zu Beginn stellt sich möglicherweise erstmal die Frage, was eine hinreichende Bonität ist. Im Internet kann man zwar oft lesen, dass es für die Aufnahme eines Kredits eine ausreichende Bonität benötigt, allerdings wird nur selten erwähnt, was das genau heißt.
Allgemein kann man sagen, dass 95 ein guter Schufa Score ist. Wenn Sie über eine sehr gute Bonität verfügen wollen, brauchen Sie einen Score von mindestens 97. Es ist allerdings auch zu erwähnen, dass die vollen 100 Punkte nie erreicht werden können, da immer ein Restrisiko besteht, dass man stirbt.
Wie kann man den Schufa Score verbessern?
Wenn Sie nun selbst festgestellt haben, dass Ihre Bonität niedriger als die meist mindestens notwendigen 95 Punkte sind, haben Sie verschiedene Optionen, um Ihren Schufa Score verbessern zu können.
- Anforderung der eigenen Schufa Auskunft
Zunächst einmal sollten Sie eine Schufa Auskunft anfordern, um sich einen Überblick über die aktuellen Einträge zu verschaffen. Das können Sie sogar einmal pro Jahr kostenlos machen. Werfen Sie hierbei einen genauen Blick auf die einzelnen Einträge, damit Sie herausfinden können, ob manche dieser Einträge nicht bereits veraltet sind und gelöscht werden können.
- Lassen Sie fehlerhafte Einträge löschen
Wenn Sie einen fehlerhaften Eintrag gefunden haben, sollten Sie diesen löschen lassen. Wie das geht? Indem Sie den Sachverhalt schriftlich erläutern und zum Beweis verschiedene Dokumente anhängen, die beweisen, dass der Eintrag gelöscht werden kann, weil er nicht mehr relevant ist.
- Fordern Sie Konditions- statt Kreditanfragen an
Kredite werden bei der Schufa zunächst einmal positiv für den eigenen Score gewertet, weil diese beweisen, dass Sie dazu in der Lage sind regelmäßig Geld zurückzuzahlen. Erst dann, wenn Sie mit einem Kredit in Verzug kommen, sinkt Ihr Schufa Score.
Allerdings sollten Sie darauf achten, dass Sie bei der Kreditsuche nicht zu viele Kreditanfragen, wie beispielsweise für Anlagen für erneuerbare Energien, auf einmal stellen. Die Banken und Kreditgeber geben die Daten an die Schufa weiter, wodurch schnell der Eindruck entstehen kann, dass Sie für die einzelnen Kredite Absagen erhalten haben, was sich negativ auf Ihren Schufa Score auswirkt. Deshalb sollten Sie immer Konditions- statt Kreditanfragen von den einzelnen Kreditgebern anfordern, da diese sich nicht auf Ihren Schufa Score auswirken. - Besitzen Sie nicht mehr als zwei Kreditkarten
Ein weiterer wichtiger Punkt, um den eigenen Schufa Score zu verbessern, ist, dass Sie nicht mehr als zwei Kreditkarten besitzen. Das könnte sonst zu dem Eindruck führen, dass Sie Geldprobleme haben.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Die Schufa wirft auch einen genauen Blick auf Ihre Rechnungen und wann Sie diese bezahlen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie diese zeitnah begleichen, um Ihren eigenen Schufa Score zu verbessern.
Übersicht über die verschiedenen Löschfristen der Daten bei der Schufa
Die Schufa hat unterschiedliche Löschfristen für die persönlichen Daten. Um den eigenen Schufa Score verbessern zu können, sollten Sie diese kennen und sich zunutze machen. Aus diesem Grund haben wir Ihnen diese nachfolgend aufgelistet.
| Informationen über Kredite | 3 Jahre nach Rückzahlung |
| Daten aus Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte | 3 Jahre. Die vorzeitige Löschung kann erfolgen, wenn nachgewiesen werden kann, dass das Amtsgericht den Eintrag gelöscht hat. |
| Kundenkonten bei Händlern | 3 Jahre |
| Bürgschaften | Nach der Tilgung der Hauptschuld |
| Anfragen von Unternehmen | Spätestens 12 Monate nach der Anfrage |
| Informationen über Giro- und Kreditkartenkonten | Nach Auflösung des Kontos |
| Anfragen von Kreditkonditionen | 12 Monate nach der Anfrage |
| Kreditanfragen | 12 Monate nach der Anfrage |
FAQs zum Thema Schufa Score verbessern
Um den eigenen Schufa Score zu verbessern, haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten, wie beispielsweise die Anfrage von Kreditkonditionen anstatt von Krediten, die Kündigung alter und unnötiger Verträge, die Begrenzung auf maximal zwei Kreditkarten sowie auch die Vermeidung den Dispokredit zu überziehen.
Um den eigenen Schufa Score verbessern zu können, braucht es ein wenig Geduld. Dieser wird nur alle 3 Monate neu berechnet, weshalb Sie die verschiedenen Punkte nach und nach implementieren sollten.
Es dauert mindestens 3 Monate bis der eigene Schufa Score steigt. Der Grund hierfür ist, dass die Schufa den Schufa Score und damit auch die eigene Bonität nur einmal im Quartal aktualisiert.