Kredite und Zinsen gehen bereits seit jeher Hand in Hand. Allerdings gibt es aufgrund der vielen Veränderungen im Laufe der Jahre immer wieder wichtige Dinge, die Sie in dieser Hinsicht beachten sollten. Wir klären Sie im Rahmen dieses Artikels hierüber auf.
In den letzten Wochen gab es viele Nachrichten über Zinsen, da die FED den amerikanischen Leitzins, im Angesicht der steigenden Inflation, erneut erhöht hat, was sich auch auf die Zinsen bei Krediten auswirken wird. Das ist jedoch nicht alles, was Sie in dieser Hinsicht beachten sollten, weshalb wir Ihnen im Rahmen dieses Artikels verschiedene Aspekte nennen wollen, auf die Sie in Sachen Kreditzinsen achten sollten, um letztlich einen attraktiven Kredit für die eigenen Ansprüche finden zu können.
Im Rahmen dessen wollen wir näher auf die folgenden Aspekte eingehen, um Ihnen das notwendige Handwerkszeug in Sachen Zinsen bei Krediten an die Hand geben zu können:
- Unterschied Soll- und Effektivzins
- Kredit Zinsen berechnen, um Geld zu sparen
- Zinsen Österreich – Tipps für niedrigere Zinsen
Kredite, Zinsen und Schulden gehen bereits seit langer Zeit Hand in Hand. Aufzeichnungen zufolge wurden bereits 3200 vor Christus Kredite vergeben, welche samt Zinsen und Schulden zurückgezahlt werden mussten. Interessanterweise lief der damalige Handel jedoch nicht mit Bronzemünzen ab, die erst viel später eingeführt wurden, sondern wurde mithilfe von Kühen und Kälbern abgewickelt.
Nachfolgend erhalten Sie einen effektiven Überblick über diese Bereiche, um herauszufinden, worauf Sie in Sachen Kredit Zinsen beachten sollten, um einen möglichst günstigen Kredit für Ihre Ansprüche finden zu können.
Unterschied Soll- und Effektivzins
Auf der Suche nach dem passenden Kredit für die eigenen Ansprüche stolpert man meist über die Begriffe “Sollzins” und “Effektivzins”, weshalb wir an dieser Stelle auf deren Unterschiede eingehen wollen.
Sollzins
Der Sollzins steigt bzw. fällt in direkter Abhängigkeit zu den aktuellen Zinsen auf dem Kreditmarkt, welcher durch den Leitzins der EZB bestimmt wird. Außerdem beeinflussen auch gewisse Kriterien des Kreditgebers sowie die Bonität des Kreditnehmers den Sollzins, welcher die Verzinsung des Kreditbetrags anzeigt
Effektivzins
Der Effektivzins beinhaltet über den Sollzins hinaus weitere Kosten, die im Rahmen eines Kredits anfallen können. Hierzu zählen beispielsweise Bearbeitungsgebühren und Bereitstellungszinsen. Deshalb ist der Effektivzins immer der entscheidende Wert für den Kreditvergleich.
Kredit Zinsen berechnen, um Geld zu sparen
Wie erwähnt, spielen die Zinsen bei der Auswahl des Kredits eine besondere Rolle. Aus eben diesem Grund sollten Sie sich vorab auch einen Überblick über die entstehenden Kosten verschaffen, damit Sie herausfinden können, welcher Kredit eine gute Wahl für Ihre individuellen Ansprüche ist.
Besonders relevant hierfür ist das Berechnen der Zinsen, was Sie einfach und schnell machen können. Alles, was Sie hierfür brauchen, ist ein Taschenrechner sowie einige Minuten Zeit, um dann den geliehenen Geldbetrag mit dem Zinssatz zu multiplizieren und diese Werte anschließend addieren. Damit erhalten Sie den Gesamtbetrag, der für einen Kredit fällig wird.
Falls Sie in Hinblick noch weitere Parameter haben bzw. nutzen wollen, können Sie auch die Chance wahrnehmen und einen der vielen Kreditrechner online nehmen, um damit die verschiedenen Zinsen zu berechnen und einen einfachen, aber effektiven Überblick über die relevanten Werte zu erhalten.
Zinsen Österreich – Tipps für niedrigere Zinsen
Wenn Sie in Österreich gerne einen Kredit aufnehmen würden, sollten Sie vorab einige Dinge beachten, um letztlich niedrigere Zinsen zu erhalten und weniger Geld an die Bank bzw. den Kreditgeber Ihrer Wahl zahlen zu müssen. Besonders relevant sind in dieser Hinsicht sind die folgenden Punkte:
- Einbringen von Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital Sie bei der Aufnahme eines Kredits aufbringen können, umso kleiner wird der eigentliche Kredit. Und je kleiner der Kredit ist, desto kleiner werden auch die Zinsen, die Sie hierauf letztlich bezahlen müssen.
- Hohe Tilgung wählen
Eine ebenfalls effektive Methode, um von niedrigeren Zinsen bei Ihrem Kredit zu profitieren, ist das Wählen einer hohen Tilgung. Mithilfe dieser können Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen und darüber hinaus auch davon profitieren, dass die Zinsen hierauf niedriger sind, wie es auch die nachfolgende Tabelle noch einmal verdeutlicht.
| 1 % Tilgung | 4 % Tilgung | |
| Sollzinssatz | 1 % | 0,85 % |
| Monatsrate | 330 € | 805 € |
| Zinszahlung nach Sollzinsbindung | 27.233, 96 € | 17.244,87 € |
| Restschuld nach Sollzinsbindung | 167.503,96 € | 73.011,54 € |
- Sonderleistungen beachten
Ebenfalls wichtig in Sachen Höhe der Zinsen ist das Vorhandensein von möglichen Sonderleistungen. Sonderleistungen lassen sich Kreditgeber und Banken in der Regel nämlich teuer bezahlen, was sich letztlich auch auf die Höhe der geforderten Zinsen auswirkt und damit auch den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssen, erhöht.
Aus eben diesem Grund sollten Sie vorab sicherstellen, dass Sie beispielsweise keine Bereitstellungszinsen zahlen müssen, was bei manchen Anbietern der Fall ist. Praktisch und in manchen Fällen lohnenswert, ist aber das Vorhandensein von Sondertilgungsmöglichkeiten. Diese kosten zwar meist auch gewisse Zinsen, allerdings lässt sich mit deren Hilfe mehr Flexibilität bei der Rückzahlung des Kredits erzielen. Vermeiden Sie hierbei allerdings irgendwelche anderweitigen Zusatzprodukte, wie beispielsweise ein Aktiendepot oder Girokonto bei einer Bank, um keine unnötigen Kosten zahlen zu müssen.
- Förderungen und Zuschüsse nutzen
Ebenfalls effektiv in Sachen Senkung der Kredit Zinsen ist die Nutzung von Förderungen und Zuschüssen. Mit deren Hilfe haben Sie nämlich die Option, dass Sie im besten Fall sogar kostenfreie Zuschüsse, die Sie nicht zurückzahlen müssen, nutzen können. Das kann Ihnen sogar dabei helfen Negativzinsen zu erhalten.
- Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote miteinander
Wann immer Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, sollten Sie sich vorab unbedingt einen Überblick über die aktuellen Angebote auf dem Kreditmarkt verschaffen. Hiermit können Sie nämlich sicherstellen, dass Sie sich ein gewisses Verständnis für die dortigen Sachverhalte aufbauen und herausfinden, welche Optionen für Sie relevant und lohnenswert sind.
Wie Sie sehen konnten, gibt es einige Stellschrauben, an dene Sie drehen können, um in Sachen Zinsen noch einmal wichtige Ersparnisse zu realisieren und damit auch die Anzahl der Jahre, die Sie brauchen, um den Kredit zurückzuzahlen, zu senken.
FAQs zum Thema Zinsen
Der Kreditmarkt in Österreich ist groß, weshalb es keine pauschale Antwort auf diese Antwort gibt. Allerdings lässt sich festhalten, dass günstige Zinsen sich bei ca. 2% einpendeln, während teure Zinsen die 10% weit überschreiten und aus diesem Grund vermieden werden sollten, um Ihnen keine unnötigen Mehrkosten zu bescheren.
Die Kredit Zinsen lassen sich am einfachsten mithilfe eines Kreditrechners berechnen, weil dieser auch die Möglichkeit bietet, verschiedene Parameter, wie beispielsweise die Laufzeit des Kredits sowie auch eine mögliche Anzahlung zu hinterlegen.
Unabhängig von den Zinsen sollten Sie bei einem Kredit zudem noch beachten, dass hierfür Gebühren anfallen können. Aus diesem Grund sollten Sie vorab nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf mögliche Gebühren schauen. In manchen Fällen versucht der Kreditgeber Ihnen zudem auch weitere Produkte zu verkaufen, wodurch Mehrkosten entstehen könnten.