In den letzten Jahren hat die Darlehen Bedeutung stetig zugenommen, aber worauf sollte man bei der Aufnahme eines Darlehens achten? Wir klären auf!
Darlehen nehmen mittlerweile eine immer größer werdende Bedeutung ein. Der Kreditmarkt bietet immer mehr Optionen, von denen man Gebrauch machen kann, um beispielsweise eine Immobilie oder aber auch ein Auto zu finanzieren. Aufgrund der schieren Menge an Optionen stellt sich meist die Frage, was die Darlehen Bedeutung eigentlich ausmacht und wie man das beste Darlehen für die eigenen Ansprüche, um etwas gegen die Inflation zu machen, auswählt.
Im Rahmen dieses Artikels wollen wir näher hierauf eingehen und erklären, was es in Bezug auf Darlehen zu beachten gilt. Außerdem widmen wir uns der Beantwortung der folgenden drei Aspekte:
- Was ist ein Darlehen?
- Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit?
- Welche Aspekte sollte man bei der Aufnahme eines Darlehens beachten?
Abhängig von dem Zweck für den ein Darlehen verwendet wird, wird es entweder dem Privat- oder dem Betriebsvermögen zugeschrieben. Das bedeutet, dass, wenn Sie als Unternehmer ein Darlehen von einem Angehörigen bekommen, dieses Darlehen Ihrem Privatvermögen zuordnen müssen. Ein betriebliches Darlehen wird in Bezug auf die Buchführung gewinnneutral betrachtet. Die Rückzahlung des Darlehens in Raten führt nicht zu Betriebsausgaben, was vorab ebenfalls beachtet werden sollte, um die richtige Buchführung gewährleisten zu können.
Hierdurch bekommen Sie einen guten Überblick über die Thematik der Darlehen sowie deren Bedeutung, sodass Sie sich bei Bedarf für die richtige Wahl entscheiden und herausfinden, welche der zur Verfügung stehen Optionen letztlich auch die richtige Option für Ihre individuellen Ansprüche ist.
Was ist ein Darlehen?
Zunächst einmal stellt sich die Frage, was ein Darlehen eigentlich ist. Laut Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) stellt ein Darlehen einen Vertrag im Sinne des Schuldrechts bei dem der Darlehensgeber (wie beispielsweise eine Bank) dem Darlehensnehmer Geld für einen festgelegten Zeitintervall zur Verfügung stellt, dar.
Die geltenden Rahmenbedingungen sind hierbei ebenfalls im BGB geregelt und dort einsehbar. Ein Aspekt, der in dieser Hinsicht besonders wichtig ist, ist die Verpflichtung des Darlehensgebers dem Darlehensnehmer den vollen Darlehensbetrag zur Verfügung zu stellen und nicht einzelne Teile einzubehalten.
Ebenfalls interessant ist hierbei, dass laut BGB nicht zwangsläufig Zinsen vorgeschrieben sind, aber genug Spielraum gelassen wird, dass der Darlehensgeber die Zinsen im Rahmen eines allgemein üblichen Maßes frei definieren kann. Diese richten sich dann meist nach den aktuellen Marktbedingungen aus und können teilweise stark variieren.
Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit?
Wichtig für die Darlehen Bedeutung ist auch die Differenzierung von Darlehen und Kredit. Werden die Begriffe zusammen genannt, stellen sich die meisten Menschen die Frage, was der eigentliche Unterschied ist. Aus eben diesem Grund wollen wir diesen Unterschied an dieser Stelle ausführen.
Die Begriffe und Darlehen werden meist synonym verwendet und stellen beide den Vorgang der Geld- bzw. Objektleihe zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer dar. Im BGB ist in diesem Zusammenhang tatsächlich nur von einem Darlehen und nicht vom Kredit die Rede. Das bedeutet, dass das Wort Kredit die umgangssprachliche Bezeichnung für ein Darlehen ist.
Genau genommen liegt der Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen darin, dass ein Kredit nur für eine kurzfristige Überlassung gedacht ist, während ein Darlehen sich auf mittel- und langfristige Zeiträume bezieht.
Welche Aspekte sollte man bei der Aufnahme eines Darlehens beachten?
Wie bereits kurz erwähnt, gibt es heutzutage eine umfassende Auswahl der verschiedensten Kredite. Aus eben diesem Grund sollten Sie verschiedene Faktoren beachten, um die richtige Wahl für Ihre individuellen Ansprüche treffen zu können. Nachfolgend wollen wir näher auf genau diese Faktoren eingehen.
Zinsen
Die Zinsen fallen von Darlehen zu Darlehen sehr unterschiedlich aus. Aus diesem Grund sollten Sie einen Blick auf die verschiedenen Angebote werfen und diese miteinander vergleichen, um einen Überblick über den üblichen Zinssatz zu bekommen.
Laufzeit
Abhängig davon für welchen Zweck Sie gerne ein Darlehen aufnehmen würden, spielt auch die Laufzeit eine Rolle. In der Regel ist es hierbei so, dass mit einer längeren Laufzeit auch die Zinsen, die für ein Darlehen fällig werden, ansteigen.
Gebühren
Wenn Sie sich beispielsweise für ein Darlehen ohne Einkommensnachweis oder Schufa-Auskunft entscheiden, werden bei manchen Darlehen Gebühren fällig. Das machen die Darlehensgeber, um das vergrößerte Risiko zu kompensieren. Aus eben diesem Grund sollten Sie auch in Hinblick hierauf die verschiedenen Darlehen miteinander vergleichen.
Darlehenshöhe
Ebenfalls relevant in Sachen Darlehen, ist die Darlehenshöhe. Diese ermöglicht nämlich nicht nur einen größeren Kauf, sondern bringt in manchen Fällen auch höhere Zinsen und Gebühren mit sich. Generell kann man festhalten, dass die Zinsen und Gebühren mit der Darlehenshöhe ansteigen. Das bedeutet, dass umso größer ein Darlehen ist, umso höher die Zinsen bzw. Gebühren ausfallen.
FAQs zu Darlehen
Abschließend wollen wir an dieser Stelle noch einmal näher auf häufig gestellte Fragen in Sachen Darlehen eingehen und Antworten hierauf geben:
Generell wird in Sachen Darlehensarten zwischen Tilgungs-, Fälligkeits- und Annuitätendarlehen unterscheiden. Tilgungsdarlehen sind die häufigsten Darlehen, die beispielsweise für den Kauf eines Hauses oder eines Autos genutzt werden. Fälligkeitsdarlehen erfordern nur Zinsen während der Laufzeit. Erst zum Ende des Vertrags wird der gesamte Betrag fällig. Annuitätendarlehen hingegen haben immer die gleichen Raten. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch, während der Tilgungsanteil niedrig ist. Über die Zeit kehrt sich das Verhältnis jedoch um.
Mittlerweile lassen sich die meisten Darlehen einfach und bequem online beantragen. Aufgrund dessen dauert die Auszahlung in der Regel nicht länger als wenige Stunden bzw. Tage. In manchen Fällen kann die Auszahlung bis zu zwei Wochen dauern.
Für die Aufnahme eines Darlehens werden in der Regel nur der Personalausweis, eine Schufa-Auskunft sowie ein Einkommensnachweis benötigt. Mit diesen Dokumenten kann man anschließend direkt auf der Website den Antrag für das Darlehen erstellen, was meist innerhalb weniger Stunden bearbeitet und in der Regel auch genauso schnell ausgezahlt wird.