Sofortkredit
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 65.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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| Kreditbetrag | € 2.500 – 100.000 |
| Laufzeit | 24 – 120 monate |
| Effektivzins | 1.99 – 4.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Montag 08:00 |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 4 % |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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| Kreditbetrag | € 1.000 – 30.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.5 – 9 % |
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| Kreditbetrag | € 4.000 – 75.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.9 – 12 % |
| Geschätzte Auszahlung | Montag 08:00 |
- Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
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- Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Der Sofortkredit – Wenn Sie sehr schnell finanzielle Mittel benötigen
Wenn das Leben einmal unerwartet zuschlägt und Sie mit unvorhergesehenen Ausgaben plagt, kann ein Sofortkredit eine gangbare Möglichkeit sein, um den finanziellen Engpass zu überbrücken. Das kann etwa der Fall sein, wenn Sie eine überraschende Rechnung bekommen.
Der Sofortkredit bietet sich deswegen an, weil er eine schnelle Bearbeitung- und Auszahlungszeit hat. Somit können Sie auch kurzfristig Liquidität sicherstellen.
In diesem Artikel erfahren Sie alle notwendigen Informationen zum Sofortkredit:
- Wodurch sich ein Sofortkredit auszeichnet
- Warum Sie trotz des finanziellen Engpasses nicht auf einen Vergleich der verschiedenen Angebote verzichten sollten
- Welche Vor- und Nachteile ein Sofortkredit hat
- Wie Sie einen Sofortkredit beantragen und erhalten können
- Welche Dinge Sie beachten müssen, um einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung bzw. ohne Schufa zu erhalten
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Was sind die besonderen Merkmale eines Sofortkredits?
Wenn Sie über einen Sofortkredit nachdenken, sollten Sie einige Dinge wissen.
Ein Sofortkredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit. Diesen bekommen Sie in einer Summe ausgezahlt und zahlen ihn in monatlichen Raten zurück.
In bestimmten Ausnahmen können Sie auch auf kleine Kredite wie Mini- oder Mikrokredite zurückgreifen, die die Leistungen eines Sofortkredits zusätzlich einbinden. Bei diesen Kreditformen werden die Kreditbeträge allerdings inkl. Zinsen in einem Betrag zurückgezahlt.
Um ein Missverständnis direkt von Beginn an auszuschließen: Das Wort sofort bei einem Sofortkredit bezieht sich auf die Kreditzusage und nicht auf die Kreditauszahlung. Nach Einreichung des Antrags erhalten Sie innerhalb weniger Sekunden eine Kreditzusage.
Diese Zusage ist allerdings noch nicht verbindlich, denn auf die generelle Kreditentscheidung folgt noch die Kreditprüfung. Ihre Unterlagen müssen noch mit den zuvor gemachten Angaben vergleichen werden, um die Korrektheit Ihrer Daten sicherzustellen. Die Banken sind zu diesem Schritt gesetzlich verpflichtet.
Aufgrund der digitalisierten Systeme erfolgt dieser Vorgang kurzfristig, sodass Sie innerhalb weniger Minuten auf eine finale Entscheidung seitens des Kreditgebers zählen können. Sollte diese positiv ausfallen, können Sie den Sofortkredit abschließen und erhalten die Auszahlung des Kredits. In der Regel ist das Geld zwischen 24 und 48 Stunden bei Ihnen.
In dringenden Fällen besteht die Möglichkeit zu einer sofortigen Auszahlung. Dafür müssen Sie eine Bearbeitungsgebühr entrichten, die häufig nicht preiswert ist. Es ist zu beachten, dass dieser Kredittyp für größere finanzielle Vorhaben, beispielsweise einer Umschuldung, nicht geeignet ist. Immerhin sollte eine Umschuldung gründlich geplant sein.
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Die Vor- und Nachteile eines Sofortkredits
Sollten Sie über einen Sofortkredit nachdenken, sollten Sie im Vorfeld einige Überlegungen anstellen. Denn wie alles im Leben hat auch der Sofortkredit Vor- und Nachteile.
Die Vorteile eines Sofortkredits
- Schnelle Bearbeitung aus Auszahlung
- Bequemer und unkomplizierter Antrag
- Verfahren vollständig online durchführbar
- Bei kleineren Kreditbeträgen sind weniger Nachweise nötig
Die Nachteile eines Sofortkredits
- Sofort zielt auf die Bearbeitungszeit ab. Die letztendliche Kreditprüfung dauert dann einige Minuten, da Ihre Daten noch abgeglichen werden müssen.
- Gelegentlich werden Ratenkredite als Sofortkredite verpackt, um die Kosten hochzutreiben
- Die Chance, derart unkompliziert zu einem Kredit zu gelangen, kann zu weiteren Kreditaufnahmen verleiten
So beantragen Sie einen Sofortkredit
Sofern Sie einen passenden Kredit über unser Vergleichsportal gefunden haben, können Sie Ihren gewünschten Sofortkredit innerhalb weniger Minuten bequem als Online-Kredit beantragen.
- Den Kredit beantragen
Füllen Sie den Antrag beim Kreditgeber sorgfältig aus. Sie werden einige Daten preisgeben müssen, wie personenbezogene Daten und Daten zu Ihrem Arbeitsverhältnis sowie ein Einkommensnachweis. Den fertigen Kreditantrag senden Sie dann an den Kreditgeber.
- Der Kreditgeber prüft Ihren Antrag
Der Kreditgeber hat nun Ihre Daten vorliegen und prüft diese eingehend. Bei einem Sofortkredit erfolgt die Prüfung häufig automatisch. Sobald Ihr Antrag bestätigt wurde, bekommen Sie ein individuelles, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Kreditangebot. Jetzt benötigt der Kreditgeber noch Nachweise, dass die von Ihnen übermittelten Daten auch korrekt sind. In der Regel ist das ein Nachweis Ihrer Identität (z. B. über ein VideoIdent-Verfahren sowie ein Nachweis über Ihr Einkommens- und Arbeitsverhältnis.
- Vertrag und Auszahlung
Sind alle Unterlagen validiert, erfolgt die digitale Signierung des Kreditvertrags. Anschließend erhalten Sie innerhalb der vereinbarten Auszahlungszeit Ihren Sofortkredit.
Eine Beispielrechnung für einen Sofortkredit
In der folgenden Tabelle sehen Sie ein Rechenbeispiel, wie ein potenzieller Sofortkredit unter Einbeziehung verschiedener Konditionen aussehen könnte.
Anmerkung: Bei den hier herangezogenen Beträgen von 2.000 Euro spricht man aufgrund der relativ geringen Kreditsumme von weniger als 10.000 Euro von einem Kleinkredit. Die speziellen Modalitäten mit der sehr schnellen (oder idealerweise sofortigen) Auszahlung machen diesen Kredit zu einem Sofortkredit.
| Kreditbetrag | 2.000,00€ | 2.000,00€ |
| Laufzeit | 24 Monate | 24 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,99% | 7,99% |
| Sofortauszahlung? | nein | ja |
| Gebühr | 0,00€ | 79,00€ |
| Gesamtbetrag | 2.164,60€ | 2.243,60€ |
| Kosten für den Kredit | 164,60€ | 243,60€ |
| monatliche Rate | 90,19€ | 93,48€ |
Der Tabelle kann man entnehmen, dass Sie bei einer Sofortauszahlung eine spürbar höhere Kosten für den Kredit haben. Bei einer bestimmten Laufzeit fällt jedoch auf, dass sich die monatliche Rate nicht merkbar verändert. Sie sollten auf jeden Fall überlegen, ob Sie die Sofortauszahlung wirklich benötigen. Wenn Sie nur ein paar Tage mehr warten, können Sie sich 79,00 € sparen.
Achten Sie darauf, dass Sie sich für eine gesunde Laufzeit entscheiden. Dadurch müssen Sie den Kredit zwar möglichst schnell zurückzahlen, wodurch Sie unnötige Kosten sparen. Auf der anderen Seite sollten Sie sehen, dass die monatlichen Raten für Sie zumutbar sind.
Bedenken Sie bitte auch, dass die Beantragung eines Sofortkredits mit steigendem Kreditbetrag schwieriger wird. So ist beispielsweise ein 5.000 Euro-Kredit schwieriger zu erhalten als ein Kredit über 2.000 Euro.
Daher sollten Sie Sofortkredite miteinander vergleichen
Sie denken über einen Sofortkredit nach, weil Sie dringend eine Rechnung begleichen müssen. Dennoch sollten Sie sich die Zeit nehmen, um die unterschiedlichen Angebote miteinander zu vergleichen. Nutzen Sie dazu ein Vergleichsangebot wie das von Matchbanker. Denn die Konditionen der einzelnen Kredite können unterschiedlich ausfallen.
Bei einem Vergleich sollten Sie auf die wichtigsten Faktoren achten:
- Die Bearbeitungszeit des Kredits
- Dauer der Auszahlung
- Laufzeit
- Zinssatz
- Weitere individuelle Leistungen
Sofortauszahlung – wenn Sie die finanziellen Mittel noch am selben Tag benötigen
Bei einem Sofortkredit erhalten Sie zwar sofort eine Zusage, die Auszahlung des Geldes kann aber noch einige Tage (in der Regel maximal 48 Stunden) in Anspruch nehmen. Er hat an dieser Stelle starke Parallelen zum Schnellkredit.
Was können Sie aber tun, wenn Sie das Geld sprichwörtlich unmittelbar benötigen?
Auch für diesen Fall haben die Kreditgeber vorgesorgt. Sie können eine Option nutzen, mit der Sie den Sofortkredit als Expresskredit mit Sofortzahlung innerhalb einer Stunde auf Ihr Konto bekommen. Der Vorteil ist, dass Sie das Geld sofort erhalten. Der Nachteil dagegen ist eine Gebühr für die schnelle Auszahlung, die – je nach Anbieter – zwischen 50 € und 150 € liegen kann. In diesem Zusammenhang wird im alltäglichen Gebrauch auch des öfteren von einem Blitzkredit gesprochen.
Sofortkredit ohne Schufa oder Bonitätsprüfung erhalten
Die Begriffe Bonität und Schufa sollten vorher definiert sein, damit Sie im Folgenden nicht missverstanden oder sogar verwechselt werden.
Das ist der Unterschied zwischen Bonität und Schufa
Der Sinn der Bonität ist es, Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Jedes Kreditinstitut nimmt bei einer Kreditanfrage Ihrerseits diese Prüfung vor.
Ihre Bonität setzt sich aus mehreren Faktoren zusammen, die zu einer Gesamteinschätzung über Ihre finanzielle Situation führen.
- Ihre Einkommenssituation
- Persönliche Eckdaten (z. B. Alter)
- Informationen über ausstehende Forderungen gegen Sie (z. B. Mahnungen)
- Score-Werte (an dieser Stelle greift dann die Schufa (in Österreich der Kreditschutzverband von 1870 (KSV)
Schufa steht als Überbegriff für Wirtschaftsauskunfteien. In diesen werden Daten über Unternehmen und Privatpersonen gesammelt. Diese Daten werden dann auf Anfrage an die Kreditgeber ausgespielt.
Die Schufa macht einen wichtigen Teil Ihrer Bonitätsprüfung aus, ist aber lediglich ein Teil des Gesamtverfahrens bei der Prüfung.
Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung erhalten
Jeder Kreditgeber führt die Bonitätsprüfung individuelle durch. Ziel ist, einen Zahlungsausfall zu vermeiden, der auf der einen Seite dem Kreditgeber Geld kosten würde und Sie in finanzielle Nöte.
Daher hat der Gesetzgeber beschlossen, dass die Institute zur Prüfung Ihrer Bonität verpflichtet sind. Daher können Sie keinen Sofortkredit ohne Prüfung erhalten.
Es gibt zwar Wege, um diese Prüfung zu umgehen, der Kreditgeber möchte aber dennoch Sicherheiten haben, um seine Leihgabe abzusichern.
Ohne Schufa einen Sofortkredit erhalten
Möchten Sie einen Kredit ohne Schufa bekommen, gibt es zwei Möglichkeiten:
- Sie versuchen bei einer ausländischen Bank einen Kredit zu erhalten, z. B. in der Schweiz
- Alternativ können Sie versuchen, einen Kredit von privat, also von einem privaten Geldgeber zu erhalten
In beiden zuvor genannten Fällen wird keine Abfrage bei der Schufa gestellt. Der Kreditgeber wird auf eine andere Art versuchen, die Bonität sicherzustellen. Es kann auch vorkommen, dass Sie aufgrund Ihrer persönlichen Situation auf der Suche nach einem Kredit ohne Einkommensnachweis sind. In diesem Fall sind noch weiter wichtige Punkte zu beachten.
Häufig gestellte Fragen – Sofortkredit
Ein Sofortkredit besticht durch eine schnelle Bearbeitungs- und Auszahlungszeit. Mit einer Kreditentscheidung können Sie innerhalb weniger Minuten rechnen. Kommt es zur Auszahlung, können Sie sich in der Regel für eine von zwei Optionen entscheiden. Einerseits die standardmäßige Auszahlungsdauer von wenigen Tagen oder die Sofortauszahlung, die jedoch weitere Gebühren mit sich bringt.
Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, um unvorhergesehene Kosten zu überbrücken, kann der Sofortkredit eine gute Option für Sue darstellen. Mit einem Sofortkredit besteht die Möglichkeit, derartige Rechnungen zeitnah zu begleichen und sich aus dem finanziellen Engpass zu befreien.
Gerade bei kleineren Kreditbeträgen sehen die Institute häufig davon ab, einen Eintrag in die Schufa vorzunehmen. Möchten Sie aber generell eine Abfrage Ihrer Schufa vermeiden, haben Sie zwei Möglichkeiten. Zum einen können Sie versuchen, einen Kredit im Ausland zu erhalten, denn für die dortigen Banken entfällt die Pflicht für die Abfrage bei der Schufa (z. B. in der Schweiz). Alternativ können Sie über einen Kredit von privat nachdenken.
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