Mikrokredit
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 65.000 |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
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| Kreditbetrag | € 3.000 – 50.000 |
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| Kreditbetrag | € 1.000 – 30.000 |
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| Effektivzins | 2.5 – 9 % |
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| Kreditbetrag | € 4.000 – 75.000 |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.9 – 12 % |
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- Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
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Der Mikrokredit – Wenn Sie kurzfristig einen kleinen Betrag überbrücken müssen
Ein finanzieller Engpass kann jeden von uns ereilen. Durch eine unvorhergesehene Reparatur kann unsere finanzielle Planung zum Beispiel aus den Fugen geraten. In diesem Fall kann es unterschiedliche Optionen geben, mit dieser Situation umzugehen. Beispielsweise könnte man im engeren privaten Kreis um kurzfristige spontane Unterstützung bitten. Wenn diese Option nichts hilft, könnte ein Mikrokredit in Erwägung gezogen werden.
Dann kann ein Mikrokredit eine vielversprechende Möglichkeit, um sich aus dem Engpass zu befreien.
Anhand eines Mikrokredits können Sie die Rechnungen zeitnah begleichen, noch bevor das nächste Gehalt auf dem Konto eintrifft. Aufgrund seiner besonderen Eigenschaften wird der Mikrokredit häufig mit dem Minikredit verglichen.
In diesem Artikel erfahren Sie alle nötigen Kriterien zum Mikrokredit:
- Welche Kriterien definieren einen Mikrokredit?
- Warum es wichtig ist, dass Sie verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen.
- Anhand welcher Faktoren ein Mikrokredit berechnet werden kann.
- Auf welchem Weg man einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung erhalten kann.
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Wichtige Kriterien zum Mikrokredit
Ein Mikrokredit stellt eine spezielle Form des endfälligen Darlehens dar. Das bedeutet, dass Sie den Kreditbetrag samt Zinsen erst nach Ablauf der Laufzeit zahlen müssen.
Ein Mikrokredit ermöglicht Ihnen die Aufnahme kleiner Kreditsummen, die in der Regel bei 50 € beginnen und bei maximal 1.000 € liegen. Die Laufzeit beschränkt sich auf die Zeit von ein bis drei Monaten. Er zählt trotz seiner besonderen Konditionen zu den Kleinkrediten.
Der Zinssatz ist bei einem Mikrokredit – verglichen mit einem Ratenkredit – recht hoch. Allerdings sind die Gesamtkosten des Kredits mit Blick auf die geringe Laufzeit recht übersichtlich. In der späteren Beispielrechnung stellen wir diesen Effekt noch einmal ausführlich dar.
Aufgrund der kleinen Kreditsumme ist eine Beantragung eines Mikrokredits recht einfach. Sofern Sie kurzfristig Geld benötigen, stellt der Mikrokredit eine solide Option dar. Der zeitnahen Auszahlung wegen hat er Ähnlichkeiten zum Schnellkredit.
Warum Sie Matchbanker vertrauen können
Die Vor- und Nachteile eines Mikrokredits
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Die Vorteile
- unkomplizierte Antragstellung
- nicht zweckgebunden, Verwendungszweck somit frei wählbar
- Beantragung über ein bequemes Online-Verfahren möglich
Die Nachteile
- gute Option im Notfall, sollte jedoch nicht zur Gewohnheit werden
- bei Zahlungsverzug drohen hohe Gebühren
- relativ hoher Zins
Der Mikrokredit kann eine hilfreiche Lösung darstellen, wenn Sie kurzfristig einen überschaubaren Summe Geld benötigen.
Ein Rechenbeispiel zum Mikrokredit
Das nachfolgende Rechenbeispiel soll Ihnen verdeutlichen, wie typische Konditionen bei einem Mikrokredit aussehen können.
| Kreditbetrag | 900,00€ |
| Laufzeit | 30 Tage |
| Effektiver Jahreszins | 7,63% |
| Gesamtbetrag | 905,53€ |
| Kosten für den Kredit | 5,53€ |
Es ist gut zu erkennen, dass es sich hier in Sachen Kreditbetrag und auch Laufzeit um einen Kredit handelt, der den Name “Mikro” durchaus verdient. Damit lassen sich beispielsweise kurzfristig eintreffende Rechnungen bezahlen. Für größere finanzielle Vorhaben, beispielsweise eine Umschuldung, wird der Mikrokredit jedoch kaum in Frage kommen.
Darum sollten Sie Angebote für Mikrokredite vergleichen
Sofern Sie darüber nachdenken, einen Mikrokredit aufzunehmen, müssen Sie sich mit geringen Kreditsummen auseinandersetzen. Diese liegen bei einem Mikrokredit in einem Spielraum bis maximal 1.000 Euro. Das ist wichtig zu betonen, da der Mikrokredit häufig auch im Zusammenhang mit 2.000 Euro-Krediten gesucht wird.
Doch auch diese geringen Kreditsummen sollten Sie zeitnah zurückzahlen, um größere Folgekosten zu vermeiden. Und trotz des geringen Betrages raten wir Ihnen zum Vergleich der einzelnen Konditionen.
Das Vergleichsportal von Matchbanker hilft Ihnen, die Konditionen der einzelnen Angebote für Mikrokredite miteinander zu vergleichen.
So gelingt der Vergleich der Mikrokredite
Indem Sie Mikrokredite miteinander vergleichen, können Sie die am Markt herrschenden Konditionen einsehen und aus einer Vielzahl von passenden Krediten auswählen. Mit dem Portal von Matchbanker können Sie die einzelnen Kreditangebote nach relevanten Kriterien sortieren.
Es ist ein Vergleich anhand der folgenden Filter möglich:
- Bester Zinssatz
- Laufzeit
- Dauer der Auszahlung
- Vor- und Nachteile
Der Vergleichsservice ist für Sie kostenlos und unverbindlich.
Wie man sich bewirbt
Sobald Sie die unterschiedlichen Angebote miteinander verglichen haben, können Sie den Mikrokredit wie viele andere Kredite auch online von zu Hause aus beantragen.
Das funktioniert nach den folgenden Schritten:
- Ausfüllen des Kreditantrags
Nehmen Sie sich zunächst Zeit, um den Kreditantrag beim ausgewählten Anbieter auszufüllen. Dazu werden Sie auch personenbezogene Daten sowie Angaben zu Ihrem Einkommen sowie Ihrem Arbeitsverhältnis machen.
- Prüfung der Nachweise
Der Kreditgeber prüft nun die von Ihnen übermittelten Eingaben. Diese Überprüfung dauert meistens nur wenige Minuten. Sofern Sie eine Zusage erhalten, benötigt der Kreditgeber noch den Nachweis über die Korrektheit der von Ihnen gemachten Angaben. Ihre Identität können Sie anhand eines VideoIdent-Verfahren nachweisen sowie mit einem PostIdent. Der Einkommensnachweis und der Nachweis über das Arbeitsverhältnis können über eine Kopie nachweisen, die Sie dem Online-Antragsformular beifügen.
- Auszahlung
Wenn auch die von Ihnen erbrachten Nachweise positiv geprüft wurden, erhalten Sie eine Zusage über den Kredit. Abschließend können Sie den Vertrag online abschließen. Die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Stunden oder Tage – das hängt vom Anbieter ab.
So können Sie einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung erhalten
Wir haben bereits dargelegt, dass ein Mikrokredit aufgrund der geringen Kreditsumme einfach zu beantragen ist. Auch wenn das Risiko für den Kreditgeber aufgrund der kleinen Kreditsumme niedrig ist, ist er zur Überprüfung Ihrer Bonität verpflichtet.
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, ist die Hoffnung auf einen Kredit aber noch nicht verloren.
Sie können auf eine dieser beiden Optionen ausweichen:
- Versuchen Sie, einen Kredit im Ausland zu erhalten. Viele Banken im Ausland, z. B. in der Schweiz, verzichten auf eine Bonitätsprüfung.
- Kredite von privaten Kreditgebern sind eine interessante Option, wenn alle anderen Ansätze scheitern.
Wenn Sie darüber nachdenken, sich einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung zu sichern, sollten Sie auf jeden Fall darüber nachdenken, ob die Vorgehensweise die richtige für Sie ist. Ihre negative Bonität haben Sie nicht ohne Grund. Egal, ob verschuldet oder unverschuldet, Sie sollten sich dann nur im Notfall für einen weiteren Kredit entscheiden. Das gilt auch für Kredite über einen kleinen Betrag wie den Mikrokredit oder beispielsweise einen 1.000 Euro-Kredit (dieser unterscheidet sich von seinen Konditionen zum Mikrokredit).
Häufig gestellte Fragen – Mikrokredit
Ein elementares Kriterium bei einem Mikrokredit ist die sehr geringe Laufzeit sowie die kleine Kreditsumme. Die Angebote können aufgrund verschiedener Faktoren, wie den Zinsen, in ihren Konditionen stark variieren. Daher sollten Sie die unterschiedlichen Angebote vergleichen.
Grundsätzlich darf jede volljährige Person einen Mikrokredit beantragen, die volljährig ist. Zudem muss sich der Wohnsitz in Österreich befinden – genauso wie das kreditvergebende Institut. Um die Bearbeitung zügig abzuschließen, sollten Sie einen Einkommensnachweis sowie eine Bestätigung des aktuellen Arbeitsverhältnisses vorlegen können.
Bei einem Mikrokredit handelt es sich um eine spezielle Form eines endfälligen Darlehens. Der gesamte Kredit muss inkl. der Zinsen erst am Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden. Besonders sind am Mikrokredit die geringe Kreditsumme und die kurze Laufzeit. Gleichgesetzt werden kann der Mikrokredit mit dem Minikredit.
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