Mikrokredit

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Aktualisiert April 16, 2024
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Bewertung
Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €. (Werbung)
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7.5
Bewertung
Kreditbetrag € 3.000 – 65.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00. (Werbung)
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5.0
Bewertung
Kreditbetrag € 2.500 – 100.000
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. (Werbung)
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4.8
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08 (Werbung)
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4.9
Bewertung
Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro. (Werbung)
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5.2
Bewertung
Kreditbetrag € 1.000 – 30.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR. (Werbung)
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5.5
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Kreditbetrag € 4.000 – 75.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro. (Werbung)

Der Mikrokredit – Wenn Sie kurzfristig einen kleinen Betrag überbrücken müssen

Ein finanzieller Engpass kann jeden von uns ereilen. Durch eine unvorhergesehene Reparatur kann unsere finanzielle Planung zum Beispiel aus den Fugen geraten. In diesem Fall kann es unterschiedliche Optionen geben, mit dieser Situation umzugehen. Beispielsweise könnte man im engeren privaten Kreis um kurzfristige spontane Unterstützung bitten. Wenn diese Option nichts hilft, könnte ein Mikrokredit in Erwägung gezogen werden.

Dann kann ein Mikrokredit eine vielversprechende Möglichkeit, um sich aus dem Engpass zu befreien.

Anhand eines Mikrokredits können Sie die Rechnungen zeitnah begleichen, noch bevor das nächste Gehalt auf dem Konto eintrifft. Aufgrund seiner besonderen Eigenschaften wird der Mikrokredit häufig mit dem Minikredit verglichen.

In diesem Artikel erfahren Sie alle nötigen Kriterien zum Mikrokredit:

  • Welche Kriterien definieren einen Mikrokredit?
  • Warum es wichtig ist, dass Sie verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen.
  • Anhand welcher Faktoren ein Mikrokredit berechnet werden kann.
  • Auf welchem Weg man einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung erhalten kann.
Der Mikrokredit - Wenn Sie kurzfristig einen kleinen Betrag überbrücken müssen
Ein Mikrokredit kann eine gute Option sein, wenn Sie kurzfristig Geld benötigen. Dennoch sollten Sie sich immer über die Konditionen der Kredite informieren.
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Wichtige Kriterien zum Mikrokredit

Ein Mikrokredit stellt eine spezielle Form des endfälligen Darlehens dar. Das bedeutet, dass Sie den Kreditbetrag samt Zinsen erst nach Ablauf der Laufzeit zahlen müssen.

Ein Mikrokredit ermöglicht Ihnen die Aufnahme kleiner Kreditsummen, die in der Regel bei 50 € beginnen und bei maximal 1.000 € liegen. Die Laufzeit beschränkt sich auf die Zeit von ein bis drei Monaten. Er zählt trotz seiner besonderen Konditionen zu den Kleinkrediten.

Der Zinssatz ist bei einem Mikrokredit – verglichen mit einem Ratenkredit – recht hoch. Allerdings sind die Gesamtkosten des Kredits mit Blick auf die geringe Laufzeit recht übersichtlich. In der späteren Beispielrechnung stellen wir diesen Effekt noch einmal ausführlich dar.

Aufgrund der kleinen Kreditsumme ist eine Beantragung eines Mikrokredits recht einfach. Sofern Sie kurzfristig Geld benötigen, stellt der Mikrokredit eine solide Option dar. Der zeitnahen Auszahlung wegen hat er Ähnlichkeiten zum Schnellkredit.


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Die Vor- und Nachteile eines Mikrokredits

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Die Vorteile

  • unkomplizierte Antragstellung
  • nicht zweckgebunden, Verwendungszweck somit frei wählbar
  • Beantragung über ein bequemes Online-Verfahren möglich

Die Nachteile

  • gute Option im Notfall, sollte jedoch nicht zur Gewohnheit werden
  • bei Zahlungsverzug drohen hohe Gebühren
  • relativ hoher Zins

Der Mikrokredit kann eine hilfreiche Lösung darstellen, wenn Sie kurzfristig einen überschaubaren Summe Geld benötigen.


Ein Rechenbeispiel zum Mikrokredit

Das nachfolgende Rechenbeispiel soll Ihnen verdeutlichen, wie typische Konditionen bei einem Mikrokredit aussehen können.

Kreditbetrag900,00€
Laufzeit30 Tage
Effektiver Jahreszins7,63%
Gesamtbetrag905,53€
Kosten für den Kredit5,53€

Es ist gut zu erkennen, dass es sich hier in Sachen Kreditbetrag und auch Laufzeit um einen Kredit handelt, der den Name “Mikro” durchaus verdient. Damit lassen sich beispielsweise kurzfristig eintreffende Rechnungen bezahlen. Für größere finanzielle Vorhaben, beispielsweise eine Umschuldung, wird der Mikrokredit jedoch kaum in Frage kommen.

Mithilfe unseres kostenlosen Kreditrechners können Sie die für Sie individuellen Konditionen berechnen, sofern ein Mikrokredit ein Planspiel für Sie ist.

Darum sollten Sie Angebote für Mikrokredite vergleichen

Sofern Sie darüber nachdenken, einen Mikrokredit aufzunehmen, müssen Sie sich mit geringen Kreditsummen auseinandersetzen. Diese liegen bei einem Mikrokredit in einem Spielraum bis maximal 1.000 Euro. Das ist wichtig zu betonen, da der Mikrokredit häufig auch im Zusammenhang mit 2.000 Euro-Krediten gesucht wird.

Doch auch diese geringen Kreditsummen sollten Sie zeitnah zurückzahlen, um größere Folgekosten zu vermeiden. Und trotz des geringen Betrages raten wir Ihnen zum Vergleich der einzelnen Konditionen.

Das Vergleichsportal von Matchbanker hilft Ihnen, die Konditionen der einzelnen Angebote für Mikrokredite miteinander zu vergleichen.

So gelingt der Vergleich der Mikrokredite

Indem Sie Mikrokredite miteinander vergleichen, können Sie die am Markt herrschenden Konditionen einsehen und aus einer Vielzahl von passenden Krediten auswählen. Mit dem Portal von Matchbanker können Sie die einzelnen Kreditangebote nach relevanten Kriterien sortieren.

Es ist ein Vergleich anhand der folgenden Filter möglich:

  • Bester Zinssatz
  • Laufzeit
  • Dauer der Auszahlung
  • Vor- und Nachteile

Der Vergleichsservice ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

Darum sollten Sie Angebote für Mikrokredite vergleichen

Wie man sich bewirbt

Sobald Sie die unterschiedlichen Angebote miteinander verglichen haben, können Sie den Mikrokredit wie viele andere Kredite auch online von zu Hause aus beantragen.

Das funktioniert nach den folgenden Schritten:

  1. Ausfüllen des Kreditantrags

    Nehmen Sie sich zunächst Zeit, um den Kreditantrag beim ausgewählten Anbieter auszufüllen. Dazu werden Sie auch personenbezogene Daten sowie Angaben zu Ihrem Einkommen sowie Ihrem Arbeitsverhältnis machen.

  2. Prüfung der Nachweise

    Der Kreditgeber prüft nun die von Ihnen übermittelten Eingaben. Diese Überprüfung dauert meistens nur wenige Minuten. Sofern Sie eine Zusage erhalten, benötigt der Kreditgeber noch den Nachweis über die Korrektheit der von Ihnen gemachten Angaben. Ihre Identität können Sie anhand eines VideoIdent-Verfahren nachweisen sowie mit einem PostIdent. Der Einkommensnachweis und der Nachweis über das Arbeitsverhältnis können über eine Kopie nachweisen, die Sie dem Online-Antragsformular beifügen.

  3. Auszahlung

    Wenn auch die von Ihnen erbrachten Nachweise positiv geprüft wurden, erhalten Sie eine Zusage über den Kredit. Abschließend können Sie den Vertrag online abschließen. Die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Stunden oder Tage – das hängt vom Anbieter ab.

Vergleichen Sie auf jeden Fall die unterschiedlichen Kreditangebote, wenn Sie über die Aufnahme eines Mikrokredits nachdenken.

So können Sie einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung erhalten

Wir haben bereits dargelegt, dass ein Mikrokredit aufgrund der geringen Kreditsumme einfach zu beantragen ist. Auch wenn das Risiko für den Kreditgeber aufgrund der kleinen Kreditsumme niedrig ist, ist er zur Überprüfung Ihrer Bonität verpflichtet.

Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, ist die Hoffnung auf einen Kredit aber noch nicht verloren.

Sie können auf eine dieser beiden Optionen ausweichen:

  1. Versuchen Sie, einen Kredit im Ausland zu erhalten. Viele Banken im Ausland, z. B. in der Schweiz, verzichten auf eine Bonitätsprüfung.
  2. Kredite von privaten Kreditgebern sind eine interessante Option, wenn alle anderen Ansätze scheitern.

Wenn Sie darüber nachdenken, sich einen Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung zu sichern, sollten Sie auf jeden Fall darüber nachdenken, ob die Vorgehensweise die richtige für Sie ist. Ihre negative Bonität haben Sie nicht ohne Grund. Egal, ob verschuldet oder unverschuldet, Sie sollten sich dann nur im Notfall für einen weiteren Kredit entscheiden. Das gilt auch für Kredite über einen kleinen Betrag wie den Mikrokredit oder beispielsweise einen 1.000 Euro-Kredit (dieser unterscheidet sich von seinen Konditionen zum Mikrokredit).

Wenn Sie über die Aufnahme eines Kredits ohne Bonitätsprüfung nachdenken, sollten Sie dies immer mit Blick auf Ihre persönliche finanzielle Situation machen.

Häufig gestellte Fragen – Mikrokredit

Warum sollte ich auch bei einem Mikrokredit Angebote vergleichen?

Ein elementares Kriterium bei einem Mikrokredit ist die sehr geringe Laufzeit sowie die kleine Kreditsumme. Die Angebote können aufgrund verschiedener Faktoren, wie den Zinsen, in ihren Konditionen stark variieren. Daher sollten Sie die unterschiedlichen Angebote vergleichen.

Wer darf einen Mikrokredit beantragen?

Grundsätzlich darf jede volljährige Person einen Mikrokredit beantragen, die volljährig ist. Zudem muss sich der Wohnsitz in Österreich befinden – genauso wie das kreditvergebende Institut. Um die Bearbeitung zügig abzuschließen, sollten Sie einen Einkommensnachweis sowie eine Bestätigung des aktuellen Arbeitsverhältnisses vorlegen können.

Was sind die Besonderheiten bei einem Mikrokredit?

Bei einem Mikrokredit handelt es sich um eine spezielle Form eines endfälligen Darlehens. Der gesamte Kredit muss inkl. der Zinsen erst am Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden. Besonders sind am Mikrokredit die geringe Kreditsumme und die kurze Laufzeit. Gleichgesetzt werden kann der Mikrokredit mit dem Minikredit.


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