Kredit für Selbstsändige

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Aktualisiert April 16, 2024
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €. (Werbung)
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7.5
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Kreditbetrag € 3.000 – 65.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00. (Werbung)
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5.0
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Kreditbetrag € 2.500 – 100.000
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. (Werbung)
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4.8
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08 (Werbung)
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4.9
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Kreditbetrag € 3.000 – 50.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro. (Werbung)
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5.2
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Kreditbetrag € 1.000 – 30.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR. (Werbung)
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5.5
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Kreditbetrag € 4.000 – 75.000
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 08:00
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro. (Werbung)

Mit dem Kredit für Selbstständige finanzielle Herausforderungen überbrücken

Wenn Sie selbstständig sind, kann es unterschiedliche Gründe geben, warum Sie finanzielle Mittel benötigen.

Im Gegensatz zu einem Angestellten haben Sie weniger Planungssicherheit. Ihre Einnahmen variieren von Monat zu Monat und daher ist ein Kredit für Selbstständige immer mit einem gewissen Risiko verbunden.

Falls Sie sich Gedanken über einen Kredit für Selbstständige in Österreich machen, sollten Sie eine genaue Vorstellung davon haben, wofür Sie den Kreditbetrag benötigen und ob eine Beantragung wirklich nötig ist.

In diesem Artikel erhalten informieren wir Sie über die wichtigsten Informationen rund um den Kredit für Selbstständige:

  • Welche Dinge Sie über einen Kredit für Selbstständige wissen sollten
  • Worin die individuellen Voraussetzungen und Anforderungen bestehen
  • Welche Vor- und Nachteile mit dieser Kreditform verbunden sind
  • Warum es sinnvoll ist, Kredite mit Matchbanker zu vergleichen
  • Wie Sie trotz Schufa einen Kredit erhalten können
Mit dem Kredit für Selbstständige finanzielle Herausforderungen überbrücken
Mithilfe eines Kredits für Selbstständige können Sie sich bei einem Engpass Spielraum verschaffen. Dabei sollten Sie jedoch immer die individuellen Voraussetzungen und Konditionen der einzelnen Kredite im Blick haben.
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Elementare Informationen für Selbstständige

Sofern Sie über einen solchen Kredit nachdenken, sollte das keine spontane Handlung sein, sondern ein überlegter Schritt. Denn einen Kredit für Selbstständige mit Sofortzusage in Österreich zu erhalten, wird nicht ganz so einfach. Denn Selbstständige müssen bei der Beantragung eines Kredits wesentlich mehr Informationen angeben als bei einem herkömmlichen Konsumkredit.

Wir nehmen daher einige Aspekte in den Blick, die für Sie als Selbstständige:r wichtig sind.

  • Rechtsform
  • Berufliche Situation
  • Ziel und Zweck des Kredits

Selbstständigkeit ist nicht gleich Selbstständigkeit

Der Begriff der Selbstständigkeit kann nicht pauschal verwendet werden. Denn Selbstständige haben unterschiedliche Anforderungen zu bewältigen.

Im Ansatz lassen sich Selbstständige in gewerblich und nicht gewerblich einteilen. Wenn Sie nicht gewerblich arbeiten, sind Sie wahrscheinlich in der Landwirtschaft oder als Freiberufler tätig. Letztere werden häufig mit gewerblich tätigen Selbstständigen verwechselt.

Wichtige Unterscheidung bei den Rechtsformen:

Rechtsformen dienen dazu, steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen für eine oder mehrere Personen abzustecken.

Anhand der folgenden Kriterien werden die Rechtsformen unterschieden:

  • Anzahl an Gesellschaftern
  • Personen- oder Kapitalgesellschaft
  • Entscheidungsbefugnis

Die häufigsten Rechtsformen sind die folgenden:

RechtsformAnteil [%]
Einzelunternehmer:in72,8
GmbH19,1
GbR4,5

Für diese Rechtsformen werfen wir nun noch einmal einen Blick auf die zuvor genannten Kriterien:

Einzelunternehmer:inGmbHGbR
Anzahl Gesellschafter1mind. 1mind. 2
Personengesellschaftxx
Kapitalgesellschaftx
EntscheidungsbefugnisalleGeschäftsführeralle

Als Einzelunternehmer:in arbeiten Sie eigenständig und haften vollumfänglich für die von Ihnen ausgeübte geschäftliche Tätigkeit. Daher haben Sie auch die allein Entscheidungsbefugnis, ob Sie einen Kredit für Selbstständige beantragen möchten.

Sollten Sie sich in einer GbR befinden, haben Sie mindestens eine(n) Partner:in. In den meisten Fällen sind alle Gesellschafter gleichermaßen befugt, in Fragen bezüglich der geschäftlichen Tätigkeiten autark zu entscheiden. Legen Sie daher in einem Gesellschaftervertrag fest, wie es mit Krediten aussieht oder ab zum Abschluss eines solchen beide Gesellschafter zustimmen müssen.

Der Freiberufler dagegen agiert wie ein Einzelunternehmer. Die größten Unterschiede sind:

  • ein Freiberufler ist nicht gewerblich tätig (Steuern sind weniger komplex)
  • Freiberufler ist man lediglich bei bestimmten Tätigkeiten

Vollzeit oder nur Nebentätigkeit

Es hat für den Kredit eine hohe Gewichtung, ob Sie Ihre Selbstständigkeit als Nebentätigkeit ausführen oder in Vollzeit.

Wenn Sie eine Festanstellung haben und Ihre Selbstständigkeit nebenher läuft, dann ist das sogar positiv. Denn dann haben Sie ein festes Einkommen, das Ihnen finanzielle Sicherheit gibt. Das kann sich positiv auf Ihre Bonität und die Entscheidung des Kredits auswirken.

Sind Sie dagegen nur selbstständig, haben Sie schwankende Einnahmen. Und das kann zu Unsicherheiten beim Kreditgeber führen.

Investition oder Unterstützung

Das Motiv für Ihren Kreditantrag spielt ebenso eine wichtige Rolle. Sie wollen in ein Projekt mit Zukunft investieren oder Sie benötigen finanzielle Mittel, um einen drohenden Engpass zu überbrücken.

In beiden Fällen ist es möglich, einen Kredit zu erhalten. Der Antrag muss ausführlich begründet werden.

Sofern Sie einen Kredit für Selbstständige aufnehmen möchten, sollten Sie die wichtigsten Aspekte Ihrer Selbstständigkeit im Blick haben. Denn von diesen hängen die Voraussetzungen für Ihren Wunschkredit ab.

Matchbanker lukuina

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
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Die Vor- und Nachteile von Krediten für Selbstständige

Vorteile

Nachteile

  • Einkommensnachweis ist erforderlich
  • Bewilligung erfolgt nur bei guter Bonität – wegen der Prüfung ist ein Kredit für Selbstständige im Regelfall nicht sofort erhältlich
  • Monatliche Raten können Ihre monatliche Liquidität beeinflussen
Wie jede Kreditform hat auch ein Kredit für Selbstständige bestimmte Vor- wie auch Nachteile.

Eine Beispielrechnung

Im Vorfeld sind wir auf die wichtigsten Merkmale eingegangen, die sich auf einen Kredit für Selbstständige auswirken können. Anbei möchten wir Ihnen noch ein Rechenbeispiel zeigen.

Anmerkung: Der Effektive Jahreszins beinhaltet sämtliche vorgesehene Kosten, die durch den Kredit entstehen. Darin enthalten sind neben dem Sollzins also auch noch mögliche Gebühren seitens des Kreditgebers. Viele Banken erheben transparente Kosten in einem überschaubaren Rahmen, was für eine Geschäftstätigkeit in Ordnung ist. Dennoch gibt es vereinzelt negative Beispiele für nicht erlaubte Gebühren, was jedoch zum Glück die Ausnahme ist. Ein berühmtes Beispiels ist das Urteil über die Kreditrestschuldbestätigung und Kontoschließung, die beide kostenlos sein müssen. Das entsprechende Urteil gilt bereits seit dem 10.06.2010. Sollten Ihnen im Rahmen eines Kredits entsprechende Kosten in Rechnung gestellt werden, haben Sie von Gesetzes wegen das Recht, diese nicht bezahlen zu müssen.

Kreditbetrag30.000,00€
Laufzeit72 Monate
Effektiver Jahreszins3,05%
Gesamtbetrag32.826,24€
Kosten für den Kredit2.826,24€
monatliche Rate455,92€
Mithilfe unseres kostenlosen Kreditrechners können Sie schnell und unkompliziert einen Kredit finden, der zu Ihnen passt.

Welche Voraussetzungen müssen bei einem Kredit für Selbstständige erfüllt sein?

Sollten Sie überlegen, sich als Selbstständige:r für eine Anschaffung Geld zu leihen, sind die Kriterien schärfer als bei einem herkömmlichen Kredit.

Allgemeine Kriterien

  • Sie sind volljährig
  • Ihr Wohnsitz ist in Österreich
  • der Sitz Ihrer Bank ist in Österreich
  • ausreichende Bonität
  • regelmäßiges Einkommen

Diese Maßnahmen sorgen dafür, dass sowohl Sie als auch der Kreditgeber vor einem Zahlungsausfall geschützt werden.

Welche Voraussetzungen müssen bei einem Kredit für Selbstständige erfüllt sein?

Einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa erhalten

Auch wenn die Selbstständigkeit gewisse Vorteile mit sich bringt, bedeutet sie auch, dass Sie Ihre Finanzen sorgfältiger verwalten müssen. Eines der ersten Dinge, die ein Kreditgeber von einem potenziellen Kunden verlangen würde, ist der Nachweis, dass er kreditwürdig ist, was in der Regel eine hervorragende Punktzahl oder eine hervorragende Vorgeschichte voraussetzt, damit die Schufa den Antrag nicht ablehnt. Das gilt bei kleinen Beträgen genauso wie bei einem hohen Kredit, beispielsweise einem Kredit über 50.000 Euro.

Im Gegensatz zu klassischen Krediten wie Raten- oder Konsumkrediten müssen bei Krediten für Selbstständige mehr Kriterien beachtet und eingehalten werden.

Häufig gestellte Fragen – Kredit für Selbstständige

Warum soll ich Kredit für Selbstständige bei Matchbanker vergleichen?

Mit Matchbanker als unabhängigem Vergleichsportal können wir Ihnen nicht nur helfen, bei der Suche nach dem perfekten Kredit Geld zu sparen, sondern es wird auch keine unangenehmen Überraschungen geben, da Sie diesen Prozess schon einmal durchlaufen haben und genau wissen, wie die Dinge laufen.

Kann ich einen Kredit für Selbstständige ohne Steuerbescheid erhalten?

Ein Kredit für Selbstständige ohne Einkommensteuerbescheid ist nur möglich, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen. Die Auswahl an potenziellen Kreditgebern, die auf der Grundlage der dafür erforderlichen Anforderungen bestehen, kann begrenzt sein, da einige Banken aktuelle Zeugnisse von Steuerzahlern verlangen, die kürzlich einen Steuerbescheid erhalten haben oder ihn bald erwarten – was bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht wissen, wann Ihr nächster Gehaltsscheck kommt.

Kann man einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa bekommen?

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sind, könnte ein Privatkredit eine Option sein. Sie sollten sich jedoch überlegen, ob es wirklich notwendig ist und welche Bonität Ihr zukünftiges selbstständiges Einkommen haben wird, bevor Sie sich für diesen Weg entscheiden.


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